Solicitar la pensión en España: combinar la jubilación como expat
Quien ha trabajado durante años en Alemania y España, o vive como jubilado en Mallorca, se enfrenta a una pregunta que muchos subestiman: ¿cómo solicito correctamente la pensión en España y cómo la combino con mi pensión alemana sin perder derechos ni tributar dos veces? España y Alemania son miembros de la UE, lo que simplifica muchas cosas, pero en absoluto lo regula todo de forma automática. Esta guía explica qué organismos son competentes, cómo funciona la totalización de períodos de seguro, qué documentación necesitas, cómo se realiza el pago en una cuenta española y qué implicaciones fiscales tendrás. También descubrirás cómo utilizar el formulario S1 para el seguro médico y qué errores cometen una y otra vez los expats en Mallorca.
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El derecho europeo de pensiones: base para los expats
España es miembro de la UE. Esto significa que los reglamentos europeos de coordinación (actualmente el Reglamento (CE) n.º 883/2004 y el Reglamento de aplicación n.º 987/2009, que han sustituido a los anteriores Reglamentos n.º 1408/71 y n.º 574/72) garantizan que los períodos de seguro en distintos países de la UE se totalicen. No se pierde ningún año.
Para ti como expat se aplica lo siguiente:
- Si solo has trabajado en un país de la UE, tu pensión se calcula conforme a la legislación de ese país, independientemente de dónde residas ahora.
- Si has trabajado en varios países de la UE, recibirás una pensión de cada país en el que cumplas los requisitos mínimos correspondientes.
- Las pensiones se calculan por separado y se abonan por separado — no existe una «pensión UE» conjunta.
Nota: El lugar de residencia en España no influye en el importe de la pensión alemana. Como ciudadano de la UE, recibirás tu pensión alemana íntegra transferida a una cuenta española.
La pensión alemana en el extranjero: qué cambia y qué no
Si resides de forma permanente en Mallorca, la Deutsche Rentenversicherung (DRV) seguirá reconociendo tus períodos de cotización alemanes y abonará la pensión, siempre que comuniques tu nuevo domicilio.
Lo que debes comunicar a la DRV:
- Nueva dirección en España
- Datos bancarios para la transferencia internacional: IBAN y BIC de la cuenta española (o bien puede mantenerse una cuenta alemana)
- Una declaración de pago confirmada por el banco
| Punto | Detalles |
|---|---|
| Organismo competente | Tu entidad DRV hasta ahora (DRV Bund, DRV Bayern Süd, etc.) |
| Pago al extranjero | Posible en cuenta alemana o extranjera |
| Datos necesarios | IBAN, BIC, declaración de pago confirmada por el banco |
| Base jurídica de la UE | VO (EG) Nr. 883/2004, Durchführungs-VO Nr. 987/2009 |
| Reducción de pensión al trasladarse a la UE | No, pago íntegro |
Nota: Las comisiones por transferencias internacionales dentro del espacio SEPA están limitadas por ley al mismo nivel que las transferencias nacionales, por lo que normalmente no tendrás costes adicionales.
La pensión española (Jubilación): ¿quién tiene derecho?
La pensión de jubilación española (pensión de jubilación contributiva) está gestionada por el Instituto Nacional de Seguridad Social (INSS). Es de carácter contributivo, por lo que debes haber cotizado a la Seguridad Social española.
Requisitos mínimos para la contributiva:
| Criterio | Requisito |
|---|---|
| Edad mínima (ordinaria) | Depende de los años cotizados, con incremento gradual en España |
| Años mínimos de cotización (en general) | 15 años (de los cuales 2 en los últimos 15 años antes del inicio de la jubilación) |
| Organismo competente | INSS (Instituto Nacional de Seguridad Social) |
| Solicitud | En el INSS del lugar de residencia o en el país de origen |
¿Has menos de 15 años trabajado en España, se aplica la totalización de períodos de la UE: el INSS suma tus períodos de cotización alemanes para determinar si alcanzas la duración mínima requerida. No obstante, el importe de la pensión se calcula de forma proporcional únicamente en función de tus años de cotización reales en España (cálculo pro rata temporis).
Pensiones no contributivas (pensiones no contributivas) también existen. No requieren cotización previa, pero sí una residencia legal prolongada en España y están sujetas a condiciones de ingresos.
Solicitar la pensión: el principio de solicitud única
Un principio fundamental del derecho de pensiones de la UE: solo tienes que presentar una única solicitud — concretamente en el país en el que residas en el momento de presentarla. La autoridad competente de ese país trasladará la solicitud automáticamente a todos los demás países implicados.
Si resides en Mallorca: Presenta la solicitud ante el INSS. Si todavía resides en Alemania: Presenta la solicitud ante tu organismo de la DRV — este informará al INSS.
Paso a paso: solicitud en España (INSS)
- Residencia y empadronamiento asegurados — debes estar registrado como residente. Más información en la guía sobre la residencia.
- NIE — obligatorio para todos los trámites administrativos en España. Solicitar el NIE.
- Cita previa en el INSS — bien a través de la página web del INSS o por teléfono.
- Aportar la documentación necesaria (véase el apartado siguiente).
- Presentar la solicitud — el INSS se pondrá en contacto con la DRV de forma independiente.
- Esperar la resolución – el tiempo de tramitación puede ser de varios meses.
Nota: El INSS utiliza para la coordinación con las autoridades alemanas formularios UE estandarizados (antes formularios E, hoy formularios SED). No es necesario que los gestiones tú mismo.
Documentación para la solicitud de pensión ante el INSS
Prepara los siguientes documentos. Cuanto más completo esté el expediente, más rápida será la tramitación:
| Documento | Para qué |
|---|---|
| Pasaporte o documento nacional de identidad en vigor | Acreditación de identidad |
| NIE | Obligatorio para todos los trámites ante las administraciones españolas |
| Empadronamiento (certificado de empadronamiento) | Acreditación de residencia en España |
| Residencia / tarjeta TIE (si se dispone de ella) | Acreditación de residencia para ciudadanos de la UE |
| Número de la Seguridad Social española (NSS) | Para el expediente del INSS |
| Justificantes de trabajo en España (contratos laborales, nóminas, Vida Laboral) | Acreditación de períodos cotizados en España |
| Justificantes de trabajo en Alemania (historial de cotización de la DRV) | Acreditación de períodos cotizados en Alemania |
| Datos bancarios (IBAN, BIC) | Para el abono |
| Certificado de nacimiento (en su caso, con traducción jurada) | Estado civil |
El historial de cotización de la DRV puedes solicitarlo gratuitamente en línea a través del portal de la Deutsche Rentenversicherung o por escrito ante tu organismo DRV competente.
Cuantías de pensión en 2026: qué puedes esperar en términos concretos
Desde el 1 de enero de 2026 rigen en España nuevos valores de pensión conforme a Real Decreto-ley 16/2025 de 23 de diciembre de 2025:
| Tipo de pensión | Cambio 2026 |
|---|---|
| Pensiones contributivas | +2,7 % |
| Pensiones mínimas (con cónyuge a cargo) | +11,4 % |
| Pensiones de viudedad con cargas familiares | +11,4 % |
| Pensiones no contributivas | +11,4 % hasta 8.803,20 € anuales (629 € / mes en 14 pagas) |
| Pensión máxima | 3.359,60 € / mes (47.034,40 € / año) |
| Base máxima de cotización | 5.101,20 € / mes (+3,9 %) |
El Complemento de brecha de género aumentó en 2026 un 2,7 % hasta 36,90 euros mensuales por hijo, desapareciendo a partir de 2026 el incremento adicional extraordinario del 10 % que estuvo vigente en 2024 y 2025.
Totalización de períodos de cotización: el principio pro rata
Quienes hayan trabajado tanto en Alemania como en España se benefician de la coordinación de la UE, pero deben entender cómo se calcula concretamente el importe de la pensión.
Ejemplo simplificado:
- 30 años cotizados en Alemania, 10 años cotizados en España = 40 años en total
- España comprueba primero si con solo 10 años españoles se tiene derecho a pensión (no, ya que no se alcanza el período mínimo de cotización de 15 años)
- Mediante totalización: 40 años → existe derecho a pensión
- España calcula una pensión teórica completa sobre la base de 40 años
- Sin embargo, solo se abona la parte española = 10/40 de la pensión completa ficticia (pro rata)
- Alemania calcula por separado según 30 años alemanes
Nota: Si tienes suficientes años de cotización españoles para un derecho independiente (15+), se calcula además la llamada pensión nacional. El expatriado recibe entonces el mayor de los dos valores (pensión nacional o pro rata) — las normas de coordinación de la UE garantizan que no estés en peor situación que alguien que haya trabajado solo en un país.
Formulario S1: seguro médico para jubilados en Mallorca
Como asegurado en el sistema público de salud alemán, tienes derecho como jubilado en Mallorca al sistema sanitario español — pero solo si solicitas el formulario correcto.
El formulario S1 (antes E121) acredita ante el sistema sanitario español que los costes de tu seguro médico corren a cargo de tu caja alemana.
Proceso del S1 para jubilados:
- Solicitar el S1 en tu caja de enfermedad alemana (sin coste)
- Presentar el S1 en el INSS en España y registrarlo allí
- Solicitar la Tarjeta Sanitaria Individual (TSI) — tu tarjeta de asegurado española
- Con ello tendrás acceso al sistema sanitario público español (Sistema Nacional de Salud)
Encontrarás información detallada sobre el procedimiento en la guía sobre el formulario S1 España.
Atención: Las prestaciones de cuidados en especie del seguro de dependencia alemán no son válidas en el extranjero. El subsidio de cuidados sigue transfiriéndose y puede destinarse a servicios de atención en el lugar — pero la organización de los cuidados recae sobre ti.
Impuestos: ¿dónde se tributa la pensión?
Esta es la pregunta que más preocupa a los expatriados. La respuesta depende de dónde seas residente fiscal.
| Situación | Lugar de tributación | Base |
|---|---|---|
| Residencia fiscal en España (residente) | Por lo general, España para todas las pensiones | CDI Alemania–España |
| Pensión pública alemana (de la DRV general) | España (como residente) | CDI Art. 17 (pensiones derivadas de actividad privada) |
| Pensión de funcionario alemán (Ruhegehalt) | Alemania (principio del Estado pagador) | CDI Art. 19 |
| Pensión española | España | Normativa española IRPF |
Como residente fiscal en España, en general estás sujeto a tributación ilimitada a partir de una estancia de más de 183 días en el año natural y debes declarar tus ingresos mundiales —incluida la pensión alemana— en tu declaración española del IRPF. Los ingresos alemanes no tributan doblemente en ningún caso (deducción conforme al CDI).
Más información sobre las implicaciones fiscales: Tributar la pensión alemana en España y Deducciones IRPF Baleares.
Errores más frecuentes al solicitar la pensión en España
La práctica en Mallorca muestra una y otra vez los mismos escollos:
1. Domicilio no comunicado Hay que informar a la DRV del traslado a España. Quien lo olvida arriesga interrupciones en el pago o problemas con el certificado fiscal.
2. Solicitud presentada demasiado tarde La pensión española se abona como muy pronto a partir del mes de la solicitud —por lo general sin efecto retroactivo—. Presenta la solicitud con suficiente antelación al inicio previsto de la jubilación.
3. Vida Laboral no disponible El historial laboral español (Informe de Vida Laboral) es el documento central para el INSS. Se puede obtener gratuitamente a través del portal de la Seguridad Social, pero muchos no lo conocen.
4. Formulario S1 olvidado Sin S1 no hay acceso al sistema sanitario español a cargo de la caja alemana. Quien lo solicita demasiado tarde debe acreditar un seguro médico privado —obligatorio para la residencia—.
5. Residencia fiscal no regularizada Quien vive en España pero no se ha dado de baja oficialmente puede tener obligaciones fiscales en ambos países. Esto se puede evitar, pero solo con una gestión activa.
6. Pensión de funcionario declarada incorrectamente Las pensiones de funcionarios siguen tributando en Alemania conforme al CDI, aunque vivas en España. En España deben declararse, pero están exentas de tributación (con reserva de progresividad).
¿Qué viene después? Organismos, cuentas y organización del día a día
Una vez que ambas pensiones estén en marcha, conviene dar algunos pasos organizativos:
- Abrir una cuenta bancaria española para el pago del INSS y los gastos corrientes en España → Abrir cuenta bancaria en España
- Certificado Digital solicitarlo: con él podrás gestionar consultas al INSS, declaraciones de impuestos y trámites administrativos de forma online → Solicitar el Certificado Digital
- Gestoría contratarla: una gestoría española se encarga de la declaración anual de la renta (IRPF) y puede coordinar la comunicación con el INSS y la DRV → Gestoría en España
- Planificar los temas de dependencia con antelación: la prestación económica por cuidados sigue llegando desde Alemania, pero no así las prestaciones de servicios de cuidado → conviene pensar con tiempo en las formas de alojamiento y la atención ambulatoria en Mallorca
- Modelo 720 revisarlo: quien sea residente fiscal y tenga patrimonio en el extranjero por encima de determinados umbrales está obligado a declararlo → Obligación de declaración Modelo 720
Lista de comprobación: solicitar la pensión en España
- Comunicar el traslado a la DRV y facilitar los nuevos datos bancarios (IBAN/BIC)
- NIE disponible y en vigor
- Empadronamiento realizado en el municipio de Mallorca
- Residencia (certificado como ciudadano de la UE) solicitada o ya disponible
- Vida Laboral (historial laboral español) consultada en el INSS o por vía online
- Historial de cotización alemán solicitado a la DRV
- Formulario S1 solicitado a la mutua de salud alemana
- S1 registrado en el INSS, Tarjeta Sanitaria solicitada
- Cita en el INSS reservada, documentación completa
- Residencia fiscal en España regularizada (comprobar la baja en Alemania)
- Contratado gestoría o asesor fiscal para la declaración del IRPF
- Abierta cuenta bancaria española para el cobro de las pensiones
- Solicitado Certificado Digital para trámites administrativos en línea
- Planificados los temas de cuidados y seguro médico para situaciones de emergencia
Conclusión
La combinación de pensión alemana y española en Mallorca funciona — gracias al derecho de coordinación de la UE, de forma fiable y sin pérdida de períodos de cotización. La clave está en el orden correcto: residencia y empadronamiento primero, luego la solicitud ante el INSS, no olvidar el formulario S1 y aclarar la residencia fiscal. Quien presenta la solicitud a tiempo y entrega la documentación completa puede afrontar su jubilación en Mallorca con buena planificación. Los gastos de vida en Mallorca suelen ser notablemente inferiores a los de las grandes ciudades alemanas — lo que hace aún más agradable contar con dos pensiones.
Fuentes oficiales
- Deutsche Rentenversicherung — Pensión en el extranjero: https://www.deutsche-rentenversicherung.de/DRV/DE/Rente/Ausland/Rente-im-Ausland/rente-im-ausland-antrag-detailseite
- Deutsche Rentenversicherung — Folleto «Meine Zeit in Spanien» (9/2025): https://www.deutsche-rentenversicherung.de/SharedDocs/Downloads/DE/Broschueren/international/europaeische_vereinbarungen/meine_zeit_spanien.pdf
- INSS — Instituto Nacional de Seguridad Social: https://www.seg-social.es/wps/portal/wss/internet/InformacionUtil/44539
- Real Decreto-ley 16/2025 (revalorización de pensiones 2026): BOE, 23 de diciembre de 2025
- Consulado alemán en Palma — Como jubilado en España: https://spanien.diplo.de/es-de/service/2565300-2565300
- Reglamento de coordinación de la UE VO (EG) Nr. 883/2004: https://eur-lex.europa.eu/legal-content/DE/TXT/?uri=CELEX%3A32004R0883
- ATIB — Agència Tributària de les Illes Balears (para el IRPF Balearen): https://www.atib.es
- AEAT — Agencia Tributaria (declaración de la renta IRPF): https://www.agenciatributaria.es