Assegurança mèdica a Espanya: pública, privada, convenio especial i S1

Qui viu de manera permanent a Mallorca no pot evitar tenir una assegurança mèdica a Espanya — no sols és molt recomanable, sinó que és legalment obligatòria per a gairebé tots es permisos de residència. Es sistema espanyol està estructurat de manera diferent que s'alemany: no existeix sa caixa de malaltia pública en es sentit alemany, sinó un sistema públic de salut (Sistema Nacional de Salud, SNS), al qual tens accés de maneres diferents segons es teu estatus. Aquesta guia et mostra es quatre camins realistes — s'assegurança pública a través de sa Seguridad Social, es convenio especial, s'assegurança mèdica privada i es formulari S1 per a sa gent jubilada de la UE — amb costos concrets, terminis i ses trampes més freqüents que veim a Mallorca.

Planteges sa mudança a Mallorca i no saps quin camí d'assegurança s'adapta al teu estatus?

• 📩 Fes una consulta personal — analitzam es teu cas i et posam en contacte amb assessors i corredors experimentats a s'illa
• Emigrar a Mallorca: sa guia completa

Qui està assegurat i com? Es quatre punts de partida

Abans de pensar en costos, has de conèixer es teu propi estatus. D'això depèn si tens accés públic, si has d'assegurar-te de manera privada o si s'aplica una via especial. Espanya vincula s'accés al sistema públic fonamentalment a sa feina o a un estatus equiparat — no a sa simple fixació de residència.

Sa distinció més important és entre ses persones que treballen (inclosa sa família assegurada conjuntament) i ses que vénen sense activitat laboral. Qui treballa o està donat d'alta com a autónomo té dret a sa cobertura pública des des primer dia de s'alta — sense cap contribució pròpia addicional per al tractament. Qui ve sense activitat laboral ha d'acreditar sa seva cobertura d'assegurança per compte propi, normalment de manera privada.

Un malentès freqüent: sa Targeta Sanitària Europea (EHIC/TSE) només cobreix ses estades temporals. Explícitament no és un justificant vàlid per establir sa residència a Espanya — així ho assenyala expressament es Ministeri de Sanitat espanyol.

Assegurat de manera pública a través de sa Seguridad Social

Sa via habitual per a tothom qui treballa o té un negoci a Mallorca passa per sa Seguridad Social. En es moment en què es fa s'alta, ja ets dins es sistema públic — en es cas d'un autónomo es dret sorgeix des des dia de s'alta al RETA (Régimen Especial de Trabajadores Autónomos), i en es cas des treballador per compte aliè, des de s'alta per part de s'empresari.

Molts subestimen aquest punt: per a s'assistència mèdica no hi ha cap quota separada com a Alemanya. En es autónomos, s'Asistencia Sanitaria forma part de ses cotitzacions mensuals a sa Seguretat Social (cuota) — per tant, no la pagues a part, sinó que ja hi està inclosa. S'accés ha estat universalitzat des de sa reforma del 2018 i es finança bàsicament amb impostos; en es treballadors, però, es finançament es fa a través de ses cotitzacions a la Seguretat Social, no mitjançant una contribució addicional específica. Es autónomos tenen, segons sa Seguridad Social, ses mateixes prestacions que es treballadors del Régimen General: metge de capçalera, especialistes, atenció ortoprotètica, rehabilitació i transport sanitari.

Un avantatge clar respecte a sa via privada: es familiars poden ser assegurats sense quota addicional (com a beneficiarios). Es cònjuge sense ingressos propis i es fills reben així es mateix accés.

Com obtens sa targeta sanitària (tarjeta sanitaria) a Mallorca

Es dret neix amb s'alta — però per poder veure realment un metge, necessites sa targeta sanitària individual (Tarjeta Sanitaria Individual, TSI) de sa teva regió, aquí del IB-Salut (Servei de Salut de les Illes Balears). Es procediment:

1. alta a la Seguridad Social (per part de s'empresari o com a autónomo un mateix).
2. Empadronamiento a s'ajuntament corresponent (Palma, Calvià, Andratx, Sóller etc.) — en principi necessites es certificado de empadronamiento. A molts de municipis mallorquins (entre d'altres Palma, Calvià, Deià, Valldemossa) es certificat en paper no és necessari gràcies a sa connexió digital amb s'IB-Salut; però en tot cas hi has d'estar empadronat.
3. Sol·licitar sa TSI al centre de salut assignat (centro de salud) o a través de sa Sede Electrónica de s'IB-Salut. Cal dur: DNI/NIE, empadronamiento en vigor, fotografia 26 × 32 mm.
4. Rebre s'assignació de centro de salud i triar es metge de capçalera (médico de cabecera).

Sa TSI és gratuïta a ses Balears i permet recollir es medicaments prescrits a qualsevol farmàcia d'Espanya i accedir a sa teva història clínica a nivell estatal.

Convenio especial: assegurar-se públicament sense feina

Què fer si no treballes, no cobres cap pensió de la UE i tot i així vols entrar al sistema públic? Per a això existeix el convenio especial de prestación de asistencia sanitaria — un contracte amb es servei regional de salut (a Mallorca: IB-Salut), regulat pel Real Decreto 576/2013. Important: aquest convenio especial per a s'assistència sanitària és una cosa completament diferent del convenio especial de la Seguridad Social del mateix nom, amb el qual s'omplen períodes de cotització per a sa jubilació.

Ses condicions estan fixades de manera uniforme a tot s'estat:

Es gran inconvenient que molts passen per alt: es convenio especial cobreix tractament, diagnòstic i hospital sense copagament — però es medicaments ambulatoris, sa provisió ortoprotètica, ets aliments dietètics ambulatoris (productos dietéticos) i es transport sanitari no urgent ho has de pagar tu al 100 %. Qui depèn regularment de medicaments ho hauria de tenir en compte.

S'altre obstacle és es requisit d'un any de residència prèvia: has d'haver viscut un any ininterromput abans a Espanya (o a un estat de sa UE/EEE, Suïssa o UK), acreditat mitjançant empadronamiento o un certificat de resident. Es convenio especial, per tant, no és una via d'entrada per a qui acaba d'arribar — durant ets primers dotze mesos necessites una altra solució, normalment una pòlissa privada.

Es tramita a Mallorca a través de IB-Salut mitjançant sa seva Sede Electrónica (amb certificado digital, DNI electrónico o Cl@ve) o presencialment. Cada membre de sa família presenta sa seva pròpia sol·licitud.

Assegurança mèdica privada: Adeslas, Sanitas, DKV, ASSSA i d'altres.

S'assegurança mèdica privada (seguro de salud privado) és a Mallorca es camí més habitual per a ses persones que s'hi traslladen — i per als titulars des Visat No Lucratiu (NLV) és a la pràctica s'única via viable. Es mercat privat espanyol és gran: segons IDIS/ICEA (a 31.12.2025), més de 14 milions de persones a Espanya tenen una pòlissa de salut privada; quatre proveïdors es reparteixen al voltant d'un 70 % des mercat — SegurCaixa Adeslas (ca. 30,7 %), Sanitas (16,7 %), Asisa (13,7 %) i DKV (6,2 %). Es percentatges exactes varien lleugerament segons sa data de referència i sa font. A ses Balearen, a més, ASSSA és molt present, un proveïdor especialitzat en residents internacionals i amb un model de tarifa sense recàrrecs per malalties prèvies.

Es factor que més empeny es preu amb diferència és s'edat d'entrada. Qui entra als 35 anys paga una fracció del que paga una persona de 68. Una orientació aproximada per a pòlisses completes (valors de mercat aproximats 2025/2026, segons proveïdor, tarifa i lloc de residència):

Per als majors de 65 anys val sa pena mirar bé es nivell de cobertura: Pòlisses completes amb hospitalització costen segons es proveïdor uns 95–124 €/Monat (valors del sector 2025), ses pòlisses bàsiques o només d'especialistes sense cobertura hospitalària són considerablement més barates. Amb cobertures addicionals extenses, sa mitjana de ses pòlisses completes supera es 145 €/Monat. Alguns asseguradors limiten també sa contractació nova a una edat màxima d'entrada (sovint 70–75 anys). Es productes dissenyats especialment per a majors són, per exemple, Sanitas Único, Adeslas Senior o ses tarifes per a majors de DKV (límit d'entrada generalment 75 anys).

copago vs. sin copago — sa diferència clau

Amb una pòlissa con copago pagues per cada visita mèdica o servei un petit import fix (p. ex. 7 € metge de capçalera, 10 € especialista) — sa prima mensual és per això més baixa. Amb sin copago tot està inclòs dins sa prima, però és més alta. Important per als emigrants: es NLV-Visum exigeix obligatòriament una pòlissa sense copagament (sin copago) — una pòlissa con copago és rebutjada habitualment per s'oficina d'estrangers.

Cobertura mínima obligatòria per a sa Residencia i es NLV

Qui es trasllada a Espanya amb es Visat No Lucratiu (residencia no lucrativa) — sa via clàssica per a jubilats i persones de renda privada fora de sa UE — ha d'acreditar una assegurança mèdica amb cobertura completa a Espanya que compleixi uns criteris mínims concrets. Aquí és on, per experiència, fracassen sa majoria de sol·licituds per errors formals.

Formalment, es text consular admet tant una pòlissa pública com una de privada («seguro público o privado»). En sa pràctica, però, és necessària una pòlissa privada: es sol·licitants de NLV no poden exercir activitat laboral a Espanya i, per tant, generalment no poden acreditar cobertura pública. Sa pòlissa ha de tenir, segons es requisits de s'oficina d'estrangers (extranjería), ses característiques següents:

1. Contracte amb un assegurador autoritzat a operar a Espanya (una simple assegurança de viatge no és suficient).
2. Sense copagament (sin copago) — es franquícies comporten sa denegació.
3. Sense períodes de carència (sin carencias) — cobertura des del primer dia.
4. Cobertura equivalent a sa sanitat pública — metge de capçalera, totes ses especialitats, diagnòstic, hospital, urgències 24 h.
5. Repatriació en cas de malaltia o defunció al país d'origen.
6. Vàlida a tot es territori espanyol, per sa durada completa de s'autorització sol·licitada (mínim un any).
7. Certificat oficial d'assegurança (certificado), que has de presentar al consolat o a s'extranjería.

Es proveïdors han creat productes específics per a això, es noms des quals solen incloure «Residents» o «Visado»: Sanitas Residents / Más Salud, DKV Visado / Residentes, ASISA Health Residents, Adeslas Plena Total. Aquests productes emeten es certificado exigit generalment en pocs dies.

Nota sobre es Golden Visa: Es Golden Visa / visat d'inversor espanyol va ser suprimit amb sa llei LO 1/2025 (amb efecte des del 3. April 2025). Per als ciutadans no comunitaris, es Visat No Lucratiu (o es visat per a nòmades digitals) és avui sa via habitual. Consulta assessorament jurídic per a sa teva situació concreta.

Es formulari S1: sa via especial per als jubilats de sa UE

Si reps una pensió pública d'un estat de sa UE/EEE, de Suïssa o del Regne Unit, es teu camí és especialment còmode: Amb es formulari S1 tens accés gratuït a es sistema públic de salut espanyol — a càrrec des teu país d'origen de sa pensió. Llavors no necessites ni una pòlissa privada ni es convenio especial. Es ministeri de salut espanyol confirma: qui rep una pensió pública i acredita es dret corresponent (per exemple mitjançant es S1), no ha de subscriure cap convenio especial.

Es S1 substitueix es antics formularis E121/E106/E109/E120 i funciona així:

1. Sol·licitar es S1 a es país d'origen — per als pensionistes alemanys, a sa caixa d'assegurança mèdica competent; per als pensionistes del Regne Unit, a través des NHS-Overseas-Healthcare-Service.
2. Registrar es S1 a s'INSS — a s'Instituto Nacional de la Seguridad Social, a sa CAISS competent a Mallorca o en línia a través de sa Sede Electrónica (amb certificado digital / Cl@ve). Es S1 ha d'estar expedit per a tu i per a cada membre de sa família que t'acompanyi.
3. Esperar es reconeixement — s'INSS et concedeix s'estatus de «persona amb dret a assistència sanitària a càrrec des estat emissor des S1».
4. Sol·licitar sa TSI a s'IB-Salut — amb sa certificació de s'INSS i s'Empadronamiento obtens sa teva targeta sanitària a es centro de salud.

Registra es S1 aviat després des trasllat — fins a sa inscripció formal, s'accés a es sistema públic pot tenir entrebancs. Qui com a ciutadà de sa UE/EEE ha viscut legalment a Espanya durant cinc anys ininterromputs, adquireix en qualsevol cas un dret de residència permanent (residència permanent segons RD 240/2007) amb dret públic complet i ja no necessita cap convenio especial.

Públic vs. privat: sa comparació directa

Molts residents a Mallorca combinen totes dues opcions: coberts per es sistema públic (a través de sa feina, es S1 o es convenio especial) i a més una pòlissa privada per a temps d'espera més curts i lliure elecció de metge. Així es diferencien es dos sistemes:

Regla general per Mallorca: Per a atenció planificable, cites amb especialistes i comoditat sa pòlissa privada treu es seus punts forts. Per a casos greus o molt cars (oncologia, medicina intensiva, trasplantaments) es sistema públic és sovint sa cobertura més sòlida — per això sa combinació és tan popular.

Errors més freqüents

• Assegurança de viatge en lloc d'assegurança mèdica per es visat. Una pòlissa de viatge no compleix es requisits NLV — té copagaments, períodes de carència o una durada massa curta. Sa extranjería la rebutja.
• Pòlissa amb copago per es visat NLV. Es franquícies provoquen sa denegació. Ha de ser sin copago.
• EHIC/TSE com a prova de residència. Sa targeta europea només és vàlida per a estades temporals, no per a sa presa de residència.
• Esperar es convenio especial massa aviat. Es requisit d'un any de residència prèvia sovint es passa per alt — durant es primers dotze mesos no s'aplica.
• S1 no registrat. Es jubilats de sa UE contracten pòlisses privades innecessàriament cares perquè no coneixen es S1 o no el registren a l'INSS.
• Subestimar es cost des medicaments en es convenio especial. Es medicaments ambulatoris s'han de pagar al 100 % de sa pròpia butxaca.
• Oblidar s'empadronamiento. Sense inscripció a s'ajuntament no hi ha ni TSI ni convenio especial — és es punt clau de gairebé tots es camins.
• Ignorar s'edat màxima d'entrada. Qui ajorna massa temps sa contractació privada com a sènior arrisca que ses asseguradores ja no l'acceptin.

Què ve després?

S'assegurança mèdica és un element de sa teva mudança a Mallorca — estretament lligat amb es pròxims passos burocràtics:

• Sol·licitar es número NIE: Sense NIE gairebé res funciona. Com obtenir-lo a Mallorca ho pots llegir a sa guia sobre es número NIE.
• Planificar s'emigració completament: Inscripció, impostos, Residencia i més a sa guia per emigrar.
• Organitzar s'habitatge: Tant si és compra com lloguer — per a s'empadronamiento necessites una adreça. Vegeu lloguer de llarga durada a Mallorca.
• Entendre es mercat: On vius influeix en es pressupost i en sa vida quotidiana — una ullada a sa Informe de mercat ajuda a triar sa ubicació.

Llista de comprovació: sa teva assegurança mèdica per a Mallorca

• Estat propi aclarit (treballador per compte aliè / autónomo / pensionista de sa UE / sense activitat laboral)
• Camí adequat triat (Seguridad Social / S1 / privada / convenio especial)
• NIE disponible
• Empadronamiento fet a s'Ajuntament
• En cas d'activitat laboral: alta a sa Seguridad Social / RETA
• En cas de pensió de sa UE: S1 sol·licitat i registrat a s'INSS
• En cas de NLV: pòlissa privada sin copago, sin carencias, amb repatriació + certificado
• Familiars assegurats conjuntament / pòlisses pròpies aclarides
• TSI sol·licitada a s'IB-Salut i centro de salud assignat
• Costos de medicaments i copagaments planificats de manera realista

Conclusió

Quina assegurança mèdica a Espanya és s'adequada per a tu depèn gairebé completament del teu estat. Es treballadors per compte aliè i els autónomos estan coberts per sa Seguridad Social sense aportació pròpia, família inclosa. Es pensionistes de sa UE i del Regne Unit fan servir es formulari S1 i obtenen accés públic gratuït a càrrec del seu país d'origen. Es no actius laboralment necessiten inicialment una pòlissa privada — per al visat NLV pràcticament obligatòria sin copago, sin carencias i amb repatriació — i poden, després d'un any de residència prèvia, canviar al convenio especial (60 € menys de 65, 157 € a partir de 65). A sa pràctica, molts de residents de Mallorca combinen sa protecció pública bàsica amb una pòlissa privada per rapidesa i comoditat. Es denominador comú de tots es camins s'anomena Empadronamiento — ocupa't d'això aviat, i sa resta s'anirà encaixant.

Fonts oficials

• Ministerio de Sanidad — Convenio especial de asistencia sanitaria (costos 60/157 €, requisits, RD 576/2013)
• Seguridad Social (INSS) — registrar es formulari S1
• IB-Salut — Convenio especial de asistencia sanitaria (Illes Balears)
• IB-Salut — sol·licitar sa Tarjeta Sanitaria Individual
• Infoautónomos — Asistencia sanitaria per a autónomos

Aquesta guia és d'orientació general i no substitueix cap assessorament jurídic, fiscal ni d'assegurances individualitzat. Es requisits de ses autoritats d'estrangeria i dels consolats, ses quotes i ses tarifes poden canviar i variar en cada cas concret. Comprova ses condicions abans de signar qualsevol contracte a s'organisme o asseguradora corresponent, i consulta un assessor especialitzat per a qüestions de visat i residència.