Assicurazione sanitaria in Spagna: pubblica, privata, “Convenio” e S1

Se vivi stabilmente a Maiorca, non puoi fare a meno di un’assicurazione sanitaria in Spagna: non solo è vivamente consigliata, ma è anche obbligatoria per legge per quasi tutti i permessi di soggiorno. Il sistema spagnolo è strutturato in modo diverso da quello tedesco: non prevede un’assicurazione sanitaria pubblica nel senso tedesco del termine, ma un sistema sanitario pubblico (Sistema Nacional de Salud, SNS), a cui puoi accedere in modi diversi a seconda del tuo status. Questa guida ti illustra le quattro opzioni realistiche — tramite la Seguridad Social, il convenio, l’assicurazione sanitaria privata e il modulo S1 per i pensionati dell’UE — con costi concreti, scadenze e le insidie che vediamo più spesso a Maiorca.

Stai organizzando il trasloco a Maiorca e non sai quale tipo di assicurazione sia più adatto alla tua situazione?

• 📩 Invia una richiesta personale — valuteremo il tuo caso e ti metteremo in contatto con consulenti e agenti immobiliari esperti sull'isola
• Trasferirsi a Maiorca: la guida completa

Chi è assicurato e in che modo? Le quattro situazioni di partenza

Prima di pensare ai costi, devi sapere qual è la tua situazione. Da questo dipende se hai accesso al sistema pubblico, se devi stipulare un’assicurazione privata o se si applica una deroga. In Spagna, l’accesso al sistema pubblico è generalmente legato all’attività lavorativa o a uno status equivalente — non alla semplice residenza.

La distinzione più importante è quella tra chi lavora (compresa la famiglia coassicurata) e chi si trasferisce senza un’attività lavorativa. Chi lavora o è registrato come autónomo ha diritto all’assistenza sanitaria pubblica fin dal primo giorno di registrazione, senza dover pagare un contributo separato per le cure. Chi arriva senza un'attività lavorativa deve dimostrare autonomamente di avere una copertura assicurativa, di solito privata.

Un malinteso comune: la tessera europea di assicurazione malattia (EHIC/TSE) copre solo i soggiorni temporanei. Non è assolutamente un documento valido per dimostrare la residenza in Spagna — come sottolinea chiaramente il Ministero della Salute spagnolo.

Assicurato per legge tramite la Seguridad Social

La procedura standard per tutti quelli che lavorano a Maiorca o gestiscono un’attività in proprio passa attraverso la Seguridad Social. Non appena hai effettuato l’iscrizione (alta), sei nel sistema pubblico: per un autónomo il diritto scatta dal giorno dell’alta nel RETA (Régimen Especial de Trabajadores Autónomos), mentre per un dipendente scatta dal momento dell’iscrizione da parte del datore di lavoro.

Quello che molti sottovalutano: per l’assistenza sanitaria non c’è un contributo separato da versare, come in Germania. Per gli Autónomos, l’assistenza sanitaria fa parte dei contributi mensili di previdenza sociale (cuota) — quindi non la paghi a parte, ma è già inclusa. L’accesso è stato universalizzato dalla riforma del 2018 ed è finanziato essenzialmente dalle imposte; per i lavoratori dipendenti, però, il finanziamento avviene tramite i contributi previdenziali, non tramite un contributo aggiuntivo specifico. Secondo la Seguridad Social, i lavoratori autonomi hanno diritto alle stesse prestazioni dei lavoratori dipendenti nel Régimen General: medico di base, specialisti, assistenza ortopedica e protesica, riabilitazione e trasporto sanitario.

Un chiaro vantaggio rispetto all’assicurazione privata: i familiari possono essere coassicurati senza dover pagare un contributo aggiuntivo (come beneficiari). In questo modo, i coniugi senza reddito proprio e i figli hanno lo stesso accesso all’assicurazione.

Ecco come ottenere la tarjeta sanitaria a Maiorca

Il diritto nasce con l’alta — ma per andare davvero da un medico, ti serve la tarjeta sanitaria individuale (Tarjeta Sanitaria Individual, TSI) della tua regione, in questo caso rilasciata dall’IB-Salut (Servei de Salut de les Illes Balears). Ecco come funziona:

1. iscriverti alla Seguridad Social (tramite il datore di lavoro o come autonomo).
2. Empadronamiento presso il comune di competenza (Palma, Calvià, Andratx, Sóller ecc.) — in linea di massima ti serve il certificato di empadronamiento. In molti comuni di Maiorca (tra cui Palma, Calvià, Deià, Valldemossa) il certificato cartaceo non è necessario grazie al collegamento digitale con IB-Salut; devi comunque essere registrato in ogni caso.
3. Richiedi il TSI presso il centro sanitario (centro de salud) di competenza o tramite la Sede Electrónica dell’IB-Salut. Da portare con te: documento d’identità/NIE, Empadronamiento valido, foto tessera 26 × 32 mm.
4. Ti verrà assegnato un centro sanitario e potrai scegliere il tuo medico di famiglia (médico de cabecera).

La TSI è gratuita nelle Isole Baleari e ti permette di ritirare i farmaci prescritti in qualsiasi farmacia della Spagna e di accedere alla tua cartella clinica nazionale.

Convenio speciale: assicurazione pubblica senza lavoro

Cosa fare se non lavori, non percepisci una pensione dell’UE e vuoi comunque entrare nel sistema sanitario pubblico? A questo serve il “convenio especial de prestación de asistencia sanitaria” — un accordo con il servizio sanitario regionale (a Maiorca: IB-Salut), disciplinato dal Real Decreto 576/2013. Importante: questo «convenio especial» per l’assistenza sanitaria è una cosa completamente diversa dall’omonimo «convenio especial» della Seguridad Social, che serve a integrare i periodi di contribuzione pensionistica.

Le condizioni sono stabilite a livello nazionale:

Il grande inconveniente che molti trascurano: Il «convenio especial» copre cure, esami diagnostici e ricoveri ospedalieri senza ticket — ma i farmaci ambulatoriali, le protesi ortopediche, i prodotti dietetici ambulatoriali (productos dietéticos) e il trasporto sanitario non urgente li devi pagare al 100% di tasca tua. Chi ha bisogno di farmaci regolarmente dovrebbe tenerne conto.

Il secondo ostacolo è il requisito di residenza precedente di un anno: devi aver vissuto in Spagna (o in uno Stato dell’UE/SEE, in Svizzera o nel Regno Unito) per un anno ininterrotto prima della richiesta, come dimostrato dall’Empadronamiento o da un certificato di residenza. Il «convenio» non è quindi una soluzione per chi si è appena trasferito: nei primi dodici mesi ti serve un’altra soluzione, di solito una polizza privata.

La procedura va completata a Maiorca tramite l’IB-Salut, utilizzando la sua Sede Electrónica (con Certificado digital, DNI elettronico o Cl@ve) oppure di persona. Ogni membro della famiglia deve presentare una domanda a sé stante.

Assicurazione sanitaria privata: Adeslas, Sanitas, DKV, ASSSA e altre

L'assicurazione sanitaria privata (seguro de salud privado) è a Maiorca la soluzione più comune per chi si trasferisce sull'isola — e, in pratica, l'unica fattibile per chi ha il visto non lucrativo (NLV). Il mercato privato spagnolo è vasto: secondo i dati IDIS/ICEA (aggiornati al 31/12/2025), oltre 14 milioni di persone in Spagna hanno una polizza sanitaria privata; quattro compagnie si dividono circa il 70% del mercato: SegurCaixa Adeslas (circa il 30,7%), Sanitas (16,7%), Asisa (13,7%) e DKV (6,2%). Le quote esatte variano leggermente a seconda della data di riferimento e della fonte. Nelle Isole Baleari è diffusa anche ASSSA, un operatore che si rivolge soprattutto ai residenti internazionali e offre un modello tariffario senza maggiorazioni in caso di patologie preesistenti.

Il fattore che incide di gran lunga di più sul prezzo è l’età di adesione. Chi si assicura a 35 anni paga una frazione di quanto paga un 68enne. Ecco un'indicazione di massima per le polizze complete (valori di mercato approssimativi per il 2025/2026, a seconda dell'assicuratore, della tariffa e del luogo di residenza):

Per gli over 65 vale la pena dare un’occhiata da vicino alla copertura: le polizze complete con ricovero ospedaliero costano, a seconda dell’assicuratore, circa 95–124 € al mese (dati di settore 2025), mentre le polizze che coprono solo le visite specialistiche o quelle di base senza copertura ospedaliera sono decisamente più economiche. Se si aggiungono coperture aggiuntive complete, il costo medio delle polizze complete supera i 145 € al mese. Alcuni assicuratori limitano inoltre la sottoscrizione di nuove polizze a un ’età massima di ingresso (spesso tra i 70 e i 75 anni). Tra i prodotti pensati appositamente per gli anziani ci sono ad esempio Sanitas Único, Adeslas Senior o le tariffe per anziani di DKV (limite di età di ingresso solitamente a 75 anni).

copago vs. senza copago — la differenza fondamentale

Con una polizza “con copago” paghi un piccolo importo fisso per ogni visita medica o prestazione (ad es. 7 € dal medico di base, 10 € dallo specialista) — in cambio, il premio mensile è più basso. Con la polizza “sin copago” tutto è incluso nel premio, che però è più alto. Importante per chi si trasferisce all’estero: il visto NLV richiede obbligatoriamente una polizza senza ticket (sin copago) — una polizza con copago viene regolarmente respinta dall’Ufficio Stranieri.

Copertura minima obbligatoria per Residencia e NLV

Chi si trasferisce in Spagna con il visto non lucrativo (residencia no lucrativa) — la strada classica per pensionati e persone con rendite al di fuori dell’UE — deve dimostrare di avere un’assicurazione sanitaria con copertura completa in Spagna, che soddisfi specifici criteri minimi. L’esperienza ci insegna che è proprio qui che la maggior parte delle domande viene respinta a causa di vizi formali.

Dal punto di vista formale, il testo del consolato ammette sia una polizza pubblica che una privata (“seguro público o privado”). In pratica, però, è necessaria una polizza privata: chi fa domanda per il permesso NLV non può svolgere attività lavorativa in Spagna e quindi, di norma, non può dimostrare di avere una copertura pubblica. Secondo i requisiti dell’Ufficio Immigrazione (extranjería), la polizza deve avere le seguenti caratteristiche:

1. Contratto con un assicuratore autorizzato a operare in Spagna (un'assicurazione di sola viaggio non è sufficiente).
2. Senza ticket (sin copago) — Le franchigie comportano il rifiuto della richiesta.
3. Senza periodi di attesa (sin carencias) — Copertura fin dal primo giorno.
4. Copertura equivalente a quella del servizio sanitario pubblico — medico di famiglia, tutte le specialità, diagnostica, ospedale, pronto soccorso 24 ore su 24.
5. Rimpatrio nel Paese d'origine in caso di malattia o decesso.
6. Valido su tutto il territorio spagnolo, per l'intera durata dell'autorizzazione richiesta (almeno un anno).
7. Certificato assicurativo ufficiale (certificado) da presentare al consolato o all’ufficio immigrazione.

Gli operatori hanno creato dei prodotti specifici per questo scopo, che di solito si chiamano “Residents” o “Visado”: Sanitas Residents / Más Salud, DKV Visado / Residentes, ASISA Health Residents, Adeslas Plena Total. Questi prodotti di solito rilasciano il certificato richiesto nel giro di pochi giorni.

Nota sul Golden Visa: il Golden Visa spagnolo (o visto per investitori) è stato abolito con la legge LO 1/2025 (in vigore dal 3 aprile 2025). Per i cittadini extra-UE, il visto non lucrativo (o visto per nomadi digitali) è oggi la strada più comune. Chiedi una consulenza legale specifica per la tua situazione.

Modulo S1: la procedura speciale per i pensionati dell'UE

Se percepisci una pensione pubblica da uno Stato dell’UE/SEE, dalla Svizzera o dal Regno Unito, la procedura è particolarmente semplice: con il modulo S1 hai accesso gratuito al sistema sanitario pubblico spagnolo — a carico del tuo Paese di origine della pensione. Non ti servirà né una polizza privata né il «convenio especial». Il Ministero della Salute spagnolo lo conferma: chi percepisce una pensione pubblica e ne dimostra il diritto (ad esempio tramite il modulo S1) non deve stipulare alcun «convenio».

Il modulo S1 sostituisce i precedenti moduli E121/E106/E109/E120 e funziona così:

1. Richiedi la S1 nel tuo Paese d'origine: per i pensionati tedeschi presso la cassa malattia competente, per i pensionati del Regno Unito tramite l'NHS Overseas Healthcare Service.
2. Registrare il modulo S1 presso l’INSS — all’Instituto Nacional de la Seguridad Social, presso la CAISS competente a Maiorca oppure online tramite la Sede Electrónica (con certificato digital / Cl@ve). Il modulo S1 deve essere rilasciato a tuo nome e a nome di ogni familiare che viaggia con te.
3. Aspetta il riconoscimento: l’INSS ti riconoscerà lo status di “persona avente diritto all’assistenza sanitaria a carico dello Stato che ha rilasciato il certificato S1”.
4. Richiedi la TSI all’IB-Salut: con l’attestato dell’INSS e l’empadronamiento puoi ritirare la tua tessera sanitaria al centro de salud.

Registra l’S1 subito dopo il trasloco: fino alla registrazione ufficiale, l’accesso al sistema pubblico potrebbe non funzionare bene. Se sei un cittadino dell’UE/SEE e hai vissuto legalmente in Spagna per cinque anni consecutivi, acquisisci comunque un diritto di soggiorno permanente (soggiorno permanente ai sensi del RD 240/2007) con pieno accesso ai servizi pubblici e non avrai più bisogno di un convenio.

Pubblico vs. privato: il confronto diretto

Molti residenti a Maiorca combinano le due cose: la copertura pubblica (tramite lavoro, S1 o convenio) e, in più, una polizza privata per ridurre i tempi di attesa e poter scegliere liberamente il medico. Ecco come si differenziano i due sistemi:

Regola generale per Maiorca: quando si tratta di cure programmabili, visite specialistiche e comodità, l’assicurazione privata dà il meglio di sé. Per i casi gravi o molto costosi (oncologia, terapia intensiva, trapianti), il sistema pubblico è spesso la copertura più solida — ecco perché questa combinazione è così popolare.

Errori più comuni

• Assicurazione di viaggio al posto dell’assicurazione sanitaria per il visto. Una polizza di viaggio non soddisfa i requisiti della NLV: prevede ticket, periodi di attesa o una durata troppo breve. L’Ufficio Immigrazione la rifiuta.
• Police con copagamento per il visto NLV. Le franchigie comportano il rifiuto della richiesta. Deve essere un copagamento.
• EHIC/TSE come prova di residenza. La tessera europea è valida solo per soggiorni temporanei, non per stabilire la residenza.
• Non aspettarti di ottenere il “Convenio especial” troppo presto. Il requisito del soggiorno preliminare di un anno viene spesso trascurato: nei primi dodici mesi non è valido.
• S1 non registrato. I pensionati dell'UE stipulano polizze private inutilmente costose perché non conoscono l'S1 o non lo registrano presso l'INSS.
• I costi dei farmaci nel “convenio especial” sono sottostimati. I farmaci ambulatoriali vanno pagati al 100% di tasca tua.
• Hai dimenticato l’empadronamiento. Senza la registrazione in municipio non puoi avere né la TSI né il convenio especial: è il punto chiave di quasi tutte le pratiche.
• L'età massima di adesione viene ignorata. Chi rimanda troppo a lungo la stipula di una polizza privata da anziano rischia che le compagnie assicurative non lo accettino più.

E poi cosa succede?

L'assicurazione sanitaria è un elemento fondamentale del tuo trasferimento a Maiorca — strettamente legato alle prossime pratiche burocratiche:

• Richiedere il numero NIE: senza il NIE non si fa quasi nulla. Scopri come ottenerlo a Maiorca nella guida sul numero NIE.
• Pianifica tutto per trasferirti all’estero: registrazione, tasse, permesso di soggiorno e altro ancora nella guida all’espatrio.
• Organizzare la tua sistemazione: che si tratti di acquisto o affitto, per l’empadronamiento ti serve un indirizzo. Vedi Affitti a lungo termine a Maiorca.
• Capire il mercato: il posto in cui vivi influisce sul budget e sulla vita di tutti i giorni — dare un’occhiata al rapporto di mercato ti aiuta a scegliere dove trasferirti.

Lista di controllo: la tua assicurazione sanitaria per Maiorca

• Hai chiarito la tua situazione (lavoratore dipendente / autónomo / pensionato UE / inattivo)
• Hai scelto l'opzione giusta (Seguridad Social / S1 / privato / convenio)
• Numero NIE disponibile
• Ho fatto l'empadronamiento in municipio
• Se lavori: iscriviti alla Seguridad Social / RETA
• Per la pensione UE: S1 richiesta e registrata presso l'INSS
• Con NLV: polizza privata senza franchigia, senza periodi di attesa, con rimpatrio + certificato
• Familiari coperti dall'assicurazione / polizze individuali chiarite
• Hai fatto domanda per il TSI all’IB-Salut e ti è stato assegnato un centro de salud
• Costi dei farmaci e dei ticket sanitari preventivati in modo realistico

Conclusione

Quale assicurazione sanitaria in Spagna fa al caso tuo dipende quasi interamente dal tuo status. I lavoratori dipendenti e gli autonomi sono coperti dalla Seguridad Social senza dover versare alcun contributo, compresa la famiglia. I pensionati dell’UE e del Regno Unito usano il modulo S1 e hanno accesso gratuito al sistema pubblico a carico del loro paese d’origine. Chi non lavora ha bisogno inizialmente di una polizza privata — praticamente obbligatoria per il visto NLV, senza ticket, senza periodi di attesa e con rimpatrio — e dopo un anno di permanenza può passare al Convenio (60 € sotto i 65 anni, 157 € dai 65 in su). In pratica, molti residenti a Maiorca combinano la copertura pubblica di base con una polizza privata per rapidità e comodità. Il denominatore comune di tutte queste opzioni è l’Empadronamiento: occupatene per tempo, poi il resto verrà da sé.

Fonti ufficiali

• Ministero della Salute — Convenio speciale sull'assistenza sanitaria (costo 60/157 €, requisiti, RD 576/2013)
• Seguridad Social (INSS) — Registrazione del modulo S1
• IB-Salut — Convenio speciale sull'assistenza sanitaria (Isole Baleari)
• IB-Salut — Richiedi la tarjeta sanitaria individual
• Infoautónomos — Assistenza sanitaria per gli autonomi

Questa guida serve solo come orientamento generale e non sostituisce una consulenza legale, fiscale o assicurativa personalizzata. I requisiti dell’Ufficio Stranieri e dei consolati, l’importo dei contributi e le tariffe possono cambiare e variare a seconda dei casi. Prima di firmare il contratto, verifica le condizioni presso l’autorità competente o l’assicuratore e, per questioni relative al visto e al permesso di soggiorno, chiedi consiglio a un esperto.