Assicurazione sanitaria in Spagna

Se vivi stabilmente a Maiorca, ti serve un’assicurazione sanitaria in Spagna: per quasi ogni permesso di soggiorno è obbligatorio dimostrarne la copertura. A differenza della Germania, non puoi scegliere liberamente la cassa sanitaria: è il tuo status a stabilire quale modalità puoi seguire.

In breve

I lavoratori dipendenti e autonomi sono coperti dal sistema sanitario pubblico grazie all’iscrizione alla previdenza sociale spagnola (Seguridad Social) e non versano alcun contributo aggiuntivo per le cure. I pensionati provenienti dalla Germania e da altri Stati UE utilizzano il modulo S1 e ricevono assistenza sanitaria in Spagna a carico del Paese che eroga la pensione; il contributo tedesco per l’assicurazione sanitaria e l’assistenza a lungo termine continua però a essere trattenuto dalla pensione. Le persone non occupate che non hanno questo diritto devono sottoscrivere una polizza privata durante il 1° anno; solo in seguito possono accedere alla convenzione speciale con il servizio sanitario regionale, il convenio especial.

Come viene effettuato il calcolo

Il calcolatore procede in 2 fasi e l’ordine non è una scelta didattica, ma deriva dalla normativa: prima stabilisce quale modalità si applica al tuo caso, poi indica l’importo. Confrontare i prezzi delle 4 modalità farebbe supporre una libertà di scelta che in realtà non esiste.

Primo passo: quale modalità si applica al tuo caso?

Il punto di partenza è il tuo status, che determina l’accesso al sistema sanitario pubblico (Sistema Nacional de Salud, SNS), gestito a Maiorca dal servizio sanitario delle Baleari IB-Salut (Servei de Salut de les Illes Balears).

Questa classificazione non è un elenco di opzioni da cui scegliere quella più economica. L'articolo 3 del Real Decreto 576/2013 ammette al convenio especial solo chi non ha altra possibilità di accedere alla tutela sanitaria pubblica, neppure attraverso le norme europee di coordinamento. Chi è coperto dal modulo S1 ha già tale accesso ed è quindi escluso dal convenio. La differenza è più importante di quanto sembri: un pensionato con S1 non rinuncia al convenio, semplicemente non può stipularlo. Se online leggi che qualcuno «non deve stipulare alcun convenio especial», si tratta di una semplificazione fuorviante.

Passo due: quanto costa la soluzione assegnata

Solo dopo aver stabilito quale soluzione si applica, il calcolatore può fare i conti. Il risultato dipende dalla soluzione:

• Lavoratori autonomi. Non si paga nulla per le cure in sé. Il contributo sociale mensile (cuota) di un autónomo non è il prezzo dell'assicurazione sanitaria, ma un contributo complessivo che finanzia anche pensione, incapacità lavorativa e altre prestazioni. Metterlo a confronto con un premio di assicurazione sanitaria significa paragonare 2 cose diverse.
• Pensionati con S1. In Spagna non viene addebitato alcun costo. La voce che quasi tutti trascurano compare nel cedolino della pensione tedesca: continuano a essere trattenuti la quota dell'assicurazione sanitaria dei pensionati e l'intero contributo per l'assicurazione di assistenza. Il calcolatore determina separatamente entrambe le componenti: la quota generale ripartita a metà, il contributo aggiuntivo specifico della cassa ripartito a metà e l'assicurazione di assistenza interamente a tuo carico, entro il limite della soglia contributiva. Poiché l'aliquota del contributo aggiuntivo varia da una cassa all'altra, va inserita in un apposito campo e non è un valore preimpostato; senza questo dato, il totale resta sconosciuto anziché risultare troppo basso.
• Convenio especial. Il contributo mensile è fissato a livello nazionale e prevede esattamente 2 fasce: sotto i 65 anni e dai 65 anni in poi. Il calcolatore mostra entrambe, così da rendere visibile il salto, ma non lo proietta nel futuro. Le spese che sostieni direttamente in aggiunta — soprattutto i farmaci ambulatoriali — figurano in una riga separata e non vengono mai incluse nel contributo.
• Polizza privata. I premi sono prezzi di mercato e non compaiono in alcuna fonte ufficiale. Per questo inserisci il tuo premio: il calcolatore lo mantiene costante nei calcoli successivi e non formula previsioni sui prezzi.

Non sono contemplati i casi che escono da questo schema, per esempio l'iscrizione volontaria anziché obbligatoria all'assicurazione sanitaria tedesca dei pensionati o ulteriori redditi soggetti a contribuzione oltre alla pensione. Se è il tuo caso, il calcolatore indica volutamente «non determinato» anziché fornire una cifra che sarebbe troppo bassa.

Casi particolari ed errori frequenti

• La Tessera europea di assicurazione malattia come prova di residenza. La EHIC (in spagnolo TSE) copre i soggiorni temporanei. Non può essere usata come prova del trasferimento di residenza in Spagna.
• Considerare il convenio especial troppo presto. Richiede 12 mesi di soggiorno effettivo e ininterrotto precedente, comprovati dall'iscrizione al Comune (empadronamiento) o da un certificato di residenza, oltre a un'iscrizione anagrafica aggiornata al momento della domanda. Nei primi 12 mesi dopo il trasferimento, questa possibilità non è aperta a nessuno.
• Confondere il periodo di attesa con l'inizio della copertura. Anche quando i 12 mesi sono maturati, la copertura inizia solo con la formalizzazione del contratto, non retroattivamente né dal giorno in cui è stato soddisfatto il requisito.
• Sottovalutare le prestazioni non coperte dal convenio. Cure, diagnostica e ricovero ospedaliero sono coperti senza compartecipazione. I farmaci ambulatoriali, le prestazioni ortoprotesiche, i prodotti dietetici ambulatoriali e il trasporto sanitario non urgente sono invece interamente a tuo carico. Se assumi farmaci in modo continuativo, hai quindi una seconda voce di spesa distinta.
• Non registrare l'S1. Alcuni pensionati stipulano una polizza privata perché non conoscono il modulo, oppure lo richiedono ma non lo registrano mai presso l'INSS. Senza questa registrazione, in Spagna non nasce alcun diritto, anche se ne sussistono i presupposti.
• Non pensare che i contributi in Germania vengano meno. Il trasferimento non modifica l'obbligo contributivo tedesco sulla pensione pubblica. In Spagna l'assistenza sanitaria è gratuita, ma non l'intera copertura assicurativa.
• Presentare una polizza con copayment per il NLV. Per il permesso di soggiorno per persone non lavoratrici è richiesta una polizza senza copayment (sin copago), senza periodi di carenza (sin carencias), valida in tutto il territorio spagnolo e comprensiva del rimpatrio in caso di malattia o decesso. Con una polizza con copago paghi una piccola quota fissa a ogni visita medica, ma il premio è più basso: ai fini del permesso viene regolarmente respinta, così come una semplice assicurazione di viaggio.
• Trascurare l'età massima di adesione. Molte assicurazioni accettano nuovi clienti solo fino a una certa età. Se rimandi la stipula, potresti non poterla più recuperare.
• Trattare allo stesso modo tutti i familiari. Nel sistema pubblico legato all'attività lavorativa, il coniuge senza reddito proprio e i figli sono coperti senza contributi aggiuntivi (come beneficiarios). Con il convenio especial e con le polizze private, ogni persona deve presentare una domanda separata; anche l'S1 deve essere emesso per ciascun familiare che si trasferisce con te.
• Confondere i 2 contratti chiamati convenio especial. Il contratto descritto qui riguarda l'assistenza sanitaria. Esiste anche un convenio especial della Seguridad Social, che ha lo stesso nome ma serve a tutt'altro: a integrare i periodi contributivi per la pensione.

Scadenze, moduli e competenze

L'elemento comune a quasi tutte le procedure è l'empadronamiento, ossia l'iscrizione anagrafica presso il municipio del tuo comune, che sia Palma, Calvià, Andratx o Sóller. Senza, non puoi ottenere né la tessera sanitaria né il convenio especial. Alcuni comuni di Maiorca sono collegati digitalmente all'IB-Salut, perciò non occorre presentare il certificato cartaceo; in ogni caso, però, devi essere iscritto all'anagrafe. Prima di tutto, serve un indirizzo in cui abitare: trovi una guida dedicata a cosa considerare quando affitti un immobile per un periodo limitato e nel contratto di affitto a lungo termine, mentre il rapporto di mercato aggiornato mostra come evolvono i prezzi nei singoli comuni dell'isola (in tedesco). La guida completa al trasferimento a Maiorca spiega invece l'intera procedura: iscrizione anagrafica, Residencia e tasse.

La tessera sanitaria (tarjeta sanitaria individual, TSI)

Il diritto all'assistenza nasce con il relativo status, ma per andare dal medico ti serve la tessera. Nelle Baleari è gratuita, è valida per le ricette in tutte le farmacie spagnole e consente di accedere alla cartella sanitaria nazionale.

1. Ottieni lo status necessario: alta presso la Seguridad Social, certificato dell'INSS dopo la registrazione dell'S1 oppure stipula di un convenio especial.
2. Completa l'empadronamiento nel comune di residenza.
3. Richiedi la TSI all'IB-Salut, presso il centro sanitario assegnato (centro de salud) oppure tramite il relativo accesso elettronico. Porta con te il documento d'identità e il numero di identificazione degli stranieri (NIE), il certificato di iscrizione anagrafica e una fototessera. Come richiedere il NIE a Maiorca e quali documenti l'autorità vuole visionare è un passaggio a sé, da svolgere prima di tutto il resto.
4. Fatti assegnare un centro de salud e scegli il medico di base (médico de cabecera).

La procedura S1 per i pensionati

1. Richiedi l'S1 nel Paese di provenienza: in Germania alla cassa malattia competente, nel Regno Unito tramite l'Overseas-Healthcare-Service del NHS. Serve un modulo separato per ogni familiare che si trasferisce con te.
2. Registra il modulo S1 presso l’INSS, in uno degli uffici di assistenza al cittadino (CAISS) di Maiorca oppure online con certificato digitale o Cl@ve.
3. Attendi il riconoscimento da parte dell’INSS, che ti attesta come persona avente diritto all’assistenza sanitaria a carico dello Stato che ha rilasciato il documento.
4. Con questa attestazione, richiedi la TSI. Tra il trasloco e la registrazione potrebbero esserci problemi di accesso all’assistenza, quindi è bene occuparsene per tempo e non lasciare questo passaggio alla fine della lista delle cose da fare per il trasloco.

Il convenio especial presso l’IB-Salut

Si stipula presso il servizio sanitario regionale, quindi a Maiorca presso l’IB-Salut, online con certificato digitale, documento d’identità elettronico o Cl@ve, oppure di persona. Devi dimostrare di aver soggiornato in precedenza senza interruzioni e di essere attualmente residente; ogni componente della famiglia deve presentare una domanda separata. Il contributo viene addebitato mensilmente e la copertura decorre dalla firma.

Cosa richiede il permesso di soggiorno non lucrativo

Formalmente, il testo del consolato ammette sia la copertura pubblica sia quella privata. Nella pratica, però, occorre ricorrere a una polizza privata, perché chi presenta la domanda non può svolgere attività lavorativa in Spagna e quindi, nella maggior parte dei casi, non può dimostrare di avere diritto all’assistenza pubblica. L’ufficio immigrazione (extranjería) verifica 6 requisiti, ed è proprio su questi che fallisce la maggior parte delle domande:

1. Contratto con una compagnia assicurativa autorizzata a operare in Spagna.
2. Senza copagamento (sin copago) e senza periodi di carenza (sin carencias).
3. Copertura equivalente all’assistenza pubblica: medico di base, tutte le specializzazioni, diagnostica, ricovero ospedaliero, emergenze 24 ore su 24.
4. Rimpatrio in caso di malattia o decesso.
5. Validità su tutto il territorio spagnolo, per l’intera durata dell’autorizzazione richiesta.
6. Un certificato assicurativo ufficiale (certificado) per il consolato o l’extranjería.

Checklist

• Hai chiarito il tuo status: lavoratore dipendente, autónomo, pensionato con S1 o non lavoratore.
• NIE richiesto.
• Empadronamiento effettuato in municipio.
• In caso di attività lavorativa: alta presso la Seguridad Social o nel RETA.
• In caso di pensione pubblica: S1 richiesto e registrato presso l’INSS.
• Per il titolo di soggiorno senza attività lavorativa: Police sin copago, sin carencias, con rimpatrio e certificado.
• In caso di convenio especial previsto: dimostrabili 12 mesi di soggiorno precedente, iscrizione anagrafica attuale.
• Situazione dei familiari chiarita: coperti dall’assicurazione o con domanda propria.
• TSI richiesto presso l’IB-Salut e centro de salud assegnato.
• Costi dei farmaci e compartecipazioni calcolati in modo realistico.

Base giuridica e situazione attuale

L’accesso attraverso un’attività lavorativa si basa sull’articolo 3 della Ley 16/2003, nella versione del Real Decreto-ley 7/2018, che ha reso universale l’assistenza sanitaria. Per i pensionati dell’UE e del SEE, gli articoli 24 e 25 del regolamento (CE) n. 883/2004 stabiliscono che lo Stato che eroga la pensione si fa carico dei costi dell’assistenza nel Paese di residenza: è su questo che si basa l’S1.

Il convenio especial de prestación de asistencia sanitaria è disciplinato dal Real Decreto 576/2013, in vigore dal 1 settembre 2013. L’articolo 3 ne indica i requisiti: non avere altro accesso alla copertura sanitaria pubblica, aver risieduto effettivamente e senza interruzioni per 1 anno immediatamente prima della domanda ed essere iscritti all’anagrafe al momento della presentazione. L’articolo 4.4 fa decorrere la copertura dalla formalizzazione. L’articolo 6.1 stabilisce 2 fasce contributive: 60 € al mese per chi ha meno di 65 anni e 157 € al mese dai 65 anni in poi. Il fatto che le prestazioni del convenio comprendano solo il catalogo comune di base ed escludano i farmaci ambulatoriali, le prestazioni ortoprotesiche, i prodotti dietetici e il trasporto sanitario non urgente deriva dall’articolo 2.2 del Real Decreto, in combinato disposto con gli articoli 8 bis e 8 ter della Ley 16/2003: si tratta di un’interpretazione di 2 norme, non di una citazione letterale.

Ci sono però 2 limitazioni da considerare. L’articolo 6.2 prevede che gli importi possano essere adeguati con decreto ministeriale; l’analisi ufficiale della norma non segnala alcun decreto di questo tipo alla data di aggiornamento di questa pagina, quindi gli importi sono rimasti invariati dal 2013. Inoltre, l’articolo 6.1, terza frase, consente alle Comunità autonome di applicare un contributo più elevato se includono prestazioni aggiuntive nel contratto. Il calcolatore utilizza l’importo statale; un’eventuale differenza nelle Baleari non è né confermata pubblicamente né esclusa.

La parte relativa ai contributi tedeschi si basa sui paragrafi 241, 242 e 249a del Quinto libro del Codice sociale: aliquota contributiva generale, contributo aggiuntivo specifico della cassa malattia e ripartizione a metà per chi percepisce una pensione tedesca. Per l’assicurazione contro la non autosufficienza, il cui contributo è interamente a carico del pensionato, si applicano i paragrafi 55 e 59 dell’Undicesimo libro. L’aliquota vigente per l’assistenza non è riportata nel testo di legge, ma nel regolamento relativo al suo comma 1, frase 2; l’aliquota indicata nella legge è superata dal gennaio 2025. Per le pensioni estere si applica una diversa regola di ripartizione, che questo calcolatore non considera.

Puoi consultare tutte queste informazioni direttamente presso gli enti competenti:

• Cosa pubblica il Ministero della Salute spagnolo sui requisiti e sul contributo del convenio especial
• L'IB-Salut spiega come richiedere il convenio especial alle Baleari
• Dove richiedere, rinnovare o sostituire la tua tessera sanitaria alle Baleari
• Come registrare il tuo modulo S1 presso l'ente previdenziale spagnolo

Situazione normativa e valori indicati aggiornati al: 7 settembre 2026. Questa pagina ha scopo orientativo e non sostituisce una consulenza legale, fiscale o assicurativa personalizzata; i requisiti richiesti da autorità e consolati, così come le tariffe, possono cambiare e variare nei singoli casi.

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