Assurance maladie Espagne

Si vous vivez durablement à Majorque, vous devez disposer d’une assurance maladie en Espagne : ce justificatif est obligatoire pour presque toute autorisation de séjour. Contrairement à l’Allemagne, vous ne choisissez pas votre caisse : c’est votre statut qui détermine l’option à laquelle vous avez accès.

En bref

Les salariés et les indépendants sont couverts par le système public dès leur affiliation à la sécurité sociale espagnole (Seguridad Social), sans cotisation spécifique à payer pour les soins. Les retraités d’Allemagne et d’autres États de l’UE utilisent le formulaire S1 et sont pris en charge en Espagne aux frais de leur État de retraite ; les cotisations allemandes d’assurance maladie et dépendance continuent toutefois d’être prélevées sur leur pension. Les personnes sans activité professionnelle qui ne disposent pas d’un tel droit doivent souscrire une assurance privée durant la 1re année ; ce n’est qu’ensuite qu’elles peuvent accéder au contrat spécial conclu avec le service régional de santé, le convenio especial.

Mode de calcul

Le calculateur procède en 2 étapes. Cet ordre ne répond pas à un simple souci pédagogique, mais à la situation juridique : il faut d’abord déterminer quelle option s’applique à votre situation, puis seulement chiffrer son coût. Comparer les prix des 4 options laisserait entendre que vous avez le choix, ce qui n’est pas le cas.

Étape 1 : quelle option s’applique à votre situation ?

Tout dépend de votre statut. C’est lui qui détermine votre accès au système public de santé (Sistema Nacional de Salud, SNS), géré à Majorque par le service de santé des Baléares, IB-Salut (Servei de Salut de les Illes Balears).

Cette attribution n’est pas une liste de recommandations dans laquelle vous choisissez l’option la moins chère. L’article 3 du Real Decreto 576/2013 n’admet au convenio especial que les personnes qui n’ont pas d’autre accès à la couverture santé publique — y compris, explicitement, via les règles européennes de coordination. Une personne couverte par le formulaire S1 dispose d’un tel accès et est donc exclue du convenio. La différence est plus importante qu’elle n’en a l’air : un retraité titulaire d’un S1 ne renonce pas au convenio, il ne peut pas y souscrire. Si vous lisez en ligne qu’il « ne doit pas souscrire de convenio especial », il s’agit d’une simplification trompeuse.

2e étape : le coût de la solution attribuée

Ce n’est qu’une fois la solution déterminée que le calculateur effectue le calcul. Le résultat dépend de cette solution :

• Actifs. Les soins eux-mêmes ne donnent lieu à aucun paiement. La cotisation sociale mensuelle (cuota) d’un autónomo n’est pas le prix de l’assurance maladie, mais une cotisation globale qui finance également la retraite, l’incapacité de travail et d’autres prestations. La comparer à une prime d’assurance maladie revient à comparer 2 choses différentes.
• Retraités avec S1. Aucun montant n’est facturé en Espagne. Le poste que presque tout le monde oublie figure sur le relevé de retraite allemand : la part de l’assurance maladie des retraités et l’intégralité de la cotisation d’assurance dépendance continuent d’être prélevées. Le calculateur les détermine séparément : la part générale prise en charge pour moitié, la cotisation complémentaire propre à chaque caisse prise en charge pour moitié, ainsi que l’assurance dépendance entièrement à votre charge, dans la limite du plafond de cotisation. Le taux de cotisation complémentaire variant d’une caisse à l’autre, il constitue un champ à renseigner et non une donnée préenregistrée ; sans lui, le total reste inconnu plutôt que sous-évalué.
• Convenio especial. La cotisation mensuelle est fixée au niveau national et ne comporte que 2 tranches : avant 65 ans et à partir de 65 ans. Le calculateur affiche les 2 afin de rendre ce changement visible, mais ne le projette pas dans l’avenir. Les frais supplémentaires que vous supportez vous-même — notamment les médicaments ambulatoires — figurent sur une ligne distincte et ne sont jamais intégrés à la cotisation.
• Assurance privée. Les primes relèvent des prix du marché et ne figurent dans aucune source officielle. Vous indiquez donc votre propre prime ; le calculateur la maintient constante et n’établit aucune prévision de prix.

Les situations qui ne relèvent pas de ce cadre ne sont pas prises en compte — par exemple une adhésion volontaire plutôt qu’obligatoire à l’assurance maladie allemande des retraités, ou d’autres revenus soumis à cotisations en plus de la retraite. Si c’est votre cas, le calculateur indique volontairement « non déterminé » plutôt qu’un montant qui serait trop bas.

Cas particuliers et erreurs fréquentes

• La carte européenne d’assurance maladie comme justificatif de résidence. La CEAM (TSE en espagnol) couvre les séjours temporaires. Elle ne peut expressément pas servir de justificatif pour établir sa résidence en Espagne.
• Prévoir le convenio especial trop tôt. Il exige 12 mois de séjour effectif ininterrompu préalable, attestés par l’inscription à la mairie (empadronamiento) ou un certificat de résident, ainsi qu’une inscription en cours de validité au moment de la demande. Durant les 12 premiers mois suivant votre arrivée, cette possibilité n’est ouverte à personne.
• Confondre le délai d’attente et le début de la couverture. Même lorsque les 12 mois sont remplis, la couverture ne commence qu’à la formalisation du contrat — ni rétroactivement ni le jour où la condition a été remplie.
• Sous-estimer les lacunes de couverture du convenio. Les soins, les diagnostics et l’hospitalisation sont couverts sans reste à charge. En revanche, les médicaments ambulatoires, les dispositifs orthoprothétiques, les produits diététiques ambulatoires et le transport sanitaire non urgent doivent être intégralement payés par vos soins. Si vous avez besoin de médicaments de façon durable, cela représente un 2e poste de dépenses distinct.
• Ne pas enregistrer le S1. Certains retraités souscrivent une assurance privée parce qu’ils ne connaissent pas le formulaire — ou le demandent sans jamais l’enregistrer auprès de l’INSS. Sans cet enregistrement, aucun droit ne naît en Espagne, alors même qu’il existe en principe.
• Ne considérez pas que les cotisations allemandes disparaissent. Votre déménagement ne change rien à l'obligation de cotiser en Allemagne sur votre retraite légale. Les soins sont gratuits en Espagne, mais la couverture dans son ensemble ne l'est pas.
• Présenter une police avec participation pour le NLV. Pour obtenir le titre de séjour pour personne non active, vous devez présenter une police sans participation aux frais (sin copago), sans délais de carence (sin carencias), valable sur l'ensemble du territoire espagnol et incluant le rapatriement en cas de maladie ou de décès. Avec une police avec copago, vous payez un petit montant fixe à chaque consultation médicale, en contrepartie d'une prime moins élevée ; elle est généralement refusée pour ce titre, tout comme une simple assurance voyage.
• Ne pas tenir compte de l'âge limite de souscription. De nombreux assureurs n'acceptent de nouveaux clients que jusqu'à un certain âge. Si vous reportez la souscription, vous risquez de ne plus pouvoir la faire par la suite.
• Traiter tous les membres de la famille de la même manière. Dans le système public via une activité professionnelle, le conjoint sans revenus propres et les enfants sont couverts sans cotisation supplémentaire (en tant que beneficiarios). Avec le convenio especial et les polices privées, chaque personne doit déposer sa propre demande, et un formulaire S1 doit également être établi pour chaque membre de la famille qui vous accompagne.
• Confondre les 2 contrats appelés convenio especial. Le contrat décrit ici concerne les soins de santé. Le convenio especial de la Seguridad Social porte le même nom, mais il s'agit de tout autre chose : il permet de compléter des périodes de cotisation retraite.

Délais, formulaires et organismes compétents

Le point commun à presque toutes les démarches est l'empadronamiento, c'est-à-dire l'inscription à la mairie de votre commune, qu'il s'agisse de Palma, Calvià, Andratx ou Sóller. Sans elle, vous ne pourrez obtenir ni carte de santé ni convenio especial. Certaines communes majorquines sont reliées numériquement à l'IB-Salut, ce qui évite de fournir le certificat papier ; dans tous les cas, vous devez être inscrit. Il vous faut d'abord une adresse où résider : notre guide explique ce à quoi vous devez veiller pour une location temporaire et le contrat d'une location de longue durée, tandis que le rapport de marché actualisé montre comment évoluent les prix dans les différentes communes de l'île (en allemand). Le grand guide de l'expatriation à Majorque décrit l'ensemble des démarches liées au déménagement : inscription, Residencia, impôts.

La carte de santé (tarjeta sanitaria individual, TSI)

Vos droits s'ouvrent selon votre statut, mais vous ne pouvez consulter un médecin qu'une fois la carte obtenue. Elle est gratuite aux Baléares, permet d'utiliser les ordonnances dans toutes les pharmacies espagnoles et donne accès au dossier médical national.

1. Obtenir le statut requis : alta auprès de la Seguridad Social, attestation de l'INSS après l'enregistrement du S1 ou souscription d'un convenio especial.
2. Effectuer l'empadronamiento dans votre commune de résidence.
3. Demander la TSI auprès de l'IB-Salut, dans le centre de santé qui vous a été attribué (centro de salud) ou via son accès électronique. Vous devez apporter une pièce d'identité, votre numéro d'identification d'étranger (NIE), le certificat d'inscription à la mairie et une photo d'identité. La procédure pour demander le NIE à Majorque et les documents que l'administration exige constituent une étape distincte, à accomplir avant toute autre démarche.
4. Faire attribuer votre centro de salud et choisir votre médecin traitant (médico de cabecera).

La procédure S1 pour les retraités

1. Demander le S1 dans votre pays d'origine : en Allemagne, auprès de votre caisse d'assurance maladie compétente ; au Royaume-Uni, par l'intermédiaire de l'Overseas-Healthcare-Service du NHS. Un formulaire distinct est nécessaire pour chaque membre de la famille qui vous accompagne.
2. Enregistrez le S1 auprès de l’INSS, dans l’un des bureaux d’accueil (CAISS) de Majorque ou en ligne avec un certificat numérique ou Cl@ve.
3. Attendez la reconnaissance de l’INSS ; elle atteste que vous avez droit à une prise en charge aux frais de l’État émetteur.
4. Demandez la TSI avec cette attestation. L’accès aux soins peut être compliqué entre votre déménagement et votre enregistrement : mieux vaut donc effectuer cette démarche tôt, et non à la fin de votre liste de formalités de déménagement.

Le convenio especial auprès d’IB-Salut

Il se souscrit auprès du service régional de santé, donc auprès d’IB-Salut à Majorque, en ligne avec un certificat numérique, une carte d’identité électronique ou Cl@ve, ou sur place. Vous devez justifier de votre séjour antérieur ininterrompu et de votre inscription actuelle à la mairie ; chaque membre de la famille doit déposer sa propre demande. La cotisation est prélevée mensuellement et la couverture débute dès la signature.

Les exigences du titre de séjour sans activité professionnelle

Officiellement, le texte du consulat accepte une couverture publique ou privée. En pratique, il faut souscrire une assurance privée, car les demandeurs ne sont pas autorisés à exercer une activité professionnelle en Espagne et ne peuvent donc, dans la plupart des cas, justifier d’un droit à la couverture publique. Le service des étrangers (extranjería) vérifie 6 critères, sur lesquels échouent la plupart des demandes :

1. Un contrat auprès d’un assureur autorisé à exercer en Espagne.
2. Sans participation aux frais (sin copago) ni délai de carence (sin carencias).
3. Une couverture équivalente à celle du système public : médecin généraliste, toutes les spécialités, examens diagnostiques, hospitalisation et urgences 24 h/24.
4. Le rapatriement en cas de maladie ou de décès.
5. Une validité sur l’ensemble du territoire espagnol, pendant toute la durée de l’autorisation demandée.
6. Un certificat d’assurance officiel (certificado) destiné au consulat ou à l’extranjería.

Liste de contrôle

• Votre situation est clarifiée : salarié, autónomo, retraité avec S1 ou sans activité professionnelle.
• NIE demandé.
• Empadronamiento effectué à la mairie.
• En cas d’activité professionnelle : alta auprès de la Seguridad Social ou dans le RETA.
• En cas de retraite légale : S1 demandé et enregistré auprès de l’INSS.
• Pour le titre de séjour sans activité professionnelle : police « sin copago, sin carencias », avec rapatriement et certificado.
• En cas de proyecto de convenio especial : 12 mois de résidence préalable justifiables, inscription municipale à jour.
• Situation des membres de la famille clarifiée : couverts par l’assurance ou faisant l’objet d’une demande individuelle.
• TSI demandée auprès de l’IB-Salut et centro de salud attribué.
• Coût des médicaments et participations financières pris en compte de manière réaliste.

Base juridique et état de la réglementation

L’accès par l’activité professionnelle repose sur l’article 3 de la Ley 16/2003, dans sa version issue du Real Decreto-ley 7/2018, qui a universalisé la prise en charge. Pour les retraités de l’UE et de l’EEE, les articles 24 et 25 du règlement (CE) n° 883/2004 prévoient que l’État qui verse la pension prend en charge les frais de soins dans l’État de résidence — c’est le fondement du S1.

Le convenio especial de prestación de asistencia sanitaria est prévu par le Real Decreto 576/2013, en vigueur depuis le 1er septembre 2013. L’article 3 énonce les conditions : ne pas bénéficier d’un autre accès à une protection publique de santé, avoir résidé effectivement et sans interruption pendant 1 an immédiatement avant la demande, et être inscrit au registre municipal au moment du dépôt de celle-ci. L’article 4.4 fait débuter la couverture à compter de la formalisation. L’article 6.1 fixe les 2 niveaux de cotisation : 60 € par mois avant 65 ans et 157 € par mois à partir de 65 ans. Le fait que les prestations du convenio se limitent au panier de soins commun de base et excluent les médicaments ambulatoires, l’orthoprothèse, les produits diététiques et le transport sanitaire non urgent découle de l’article 2.2 du Real Decreto, lu conjointement avec les articles 8 bis et 8 ter de la Ley 16/2003 — il s’agit d’une interprétation de 2 dispositions, et non d’une citation littérale.

2 restrictions doivent toutefois être prises en compte. L’article 6.2 prévoit que les montants puissent être ajustés par arrêté ministériel ; à la date de cette page, l’analyse officielle de la norme ne fait état d’aucun arrêté de ce type, de sorte que les montants restent inchangés depuis 2013. Par ailleurs, l’article 6.1, phrase 3, autorise les Communautés autonomes à appliquer une cotisation plus élevée si elles ajoutent des prestations au contrat. Le calculateur utilise le montant fixé au niveau national ; une différence aux Baléares n’est ni confirmée ni exclue publiquement.

La partie allemande relative aux cotisations s’appuie sur les paragraphes 241, 242 et 249a du Cinquième Livre du Code social — taux de cotisation général, cotisation complémentaire propre à chaque caisse et prise en charge pour moitié en cas de perception d’une retraite allemande — ainsi que sur les paragraphes 55 et 59 du Onzième Livre concernant l’assurance dépendance, dont la cotisation est intégralement à la charge du retraité. Le taux de cotisation actuellement applicable pour l’assurance dépendance ne figure pas dans le texte de loi, mais dans le règlement pris en application de son paragraphe 1, phrase 2 ; le taux mentionné dans la loi est obsolète depuis janvier 2025. Les pensions versées depuis l’étranger relèvent d’une règle de prise en charge différente, que ce calculateur ne reproduit pas.

Vous pouvez consulter l’ensemble de ces informations directement auprès des organismes compétents :

• Ce que publie le ministère espagnol de la Santé sur les conditions et la cotisation du convenio especial
• L’IB-Salut explique comment demander le convenio especial aux Baléares
• Où demander, renouveler ou faire remplacer votre carte de santé aux Baléares
• Comment enregistrer votre formulaire S1 auprès de la Sécurité sociale espagnole

État de la réglementation et des valeurs indiquées : 7 septembre 2026. Cette page a une vocation informative et ne remplace pas un conseil juridique, fiscal ou assurantiel personnalisé ; les exigences des administrations et des consulats, ainsi que les tarifs, peuvent évoluer et différer selon les cas.

Calculateurs associés

L’assurance maladie n’est que l’une des dépenses récurrentes liées à un déménagement à Majorque. Les calculateurs consacrés à la retraite allemande à l’étranger sont particulièrement pertinents : ils abordent la même question des cotisations sous un autre angle. Il en va de même des calculateurs relatifs à l’impôt sur le revenu espagnol des résidents, car un changement de domicile modifie aussi le droit d’imposition. Si vous préparez encore votre déménagement, vous trouverez les frais de logement dans les calculateurs dédiés à l’achat et à la location de longue durée.