Sjukförsäkring i Spanien: offentlig, privat, convenio especial och S1

Den som bor permanent på Mallorca kan inte undvika att teckna en sjukförsäkring i Spanien – den är inte bara starkt rekommenderad, utan också lagstadgad för nästan alla typer av uppehållstillstånd. Det spanska systemet är uppbyggt på ett annat sätt än det tyska: det finns ingen lagstadgad sjukförsäkring i tysk mening, utan ett offentligt hälso- och sjukvårdssystem (Sistema Nacional de Salud, SNS), till vilket du har olika tillgång beroende på din status. Denna guide visar dig de fyra realistiska sätten – via den allmänna sjukförsäkringen (Seguridad Social), det särskilda avtalet (convenio), den privata sjukförsäkringen och S1-formuläret för EU-pensionärer – med konkreta kostnader, tidsfrister och de fallgropar som vi oftast stöter på här på Mallorca.

Planerar du att flytta till Mallorca och är osäker på vilken försäkring som passar din situation?

• 📩 Skicka en personlig förfrågan — vi utvärderar ditt ärende och förmedlar kontakter till erfarna rådgivare och mäklare på ön
• Att flytta till Mallorca: den fullständiga guiden

Vem är försäkrad och på vilket sätt? De fyra utgångslägena

Innan du funderar på kostnaderna måste du känna till din egen status. Det avgör om du har tillgång till den offentliga sjukvården, om du måste teckna en privat försäkring eller om någon särskild ordning gäller. I Spanien är tillgången till det offentliga sjukvårdssystemet i princip knuten till förvärvsarbete eller en likställd status – inte enbart till bosättning.

Den viktigaste skillnaden går mellan personer i arbete (inklusive medförsäkrade familjemedlemmar) och nyinflyttade som inte är i arbete. Den som arbetar eller är registrerad som Autónomo har rätt till den offentliga sjukvården från och med den första dagen av registreringen – utan att behöva betala någon separat avgift för behandlingen. Den som anländer utan förvärvsarbete måste själv styrka sitt försäkringsskydd, vanligtvis genom en privat försäkring.

Ett vanligt missförstånd: Det europeiska sjukförsäkringskortet (EHIC/TSE) gäller endast för tillfälliga vistelser. Det är uttryckligen inte ett giltigt bevis för att styrka bosättning i Spanien – detta påpekar det spanska hälsoministeriet uttryckligen.

Lagligt försäkrad via Seguridad Social

Den vanliga vägen för alla som arbetar eller driver ett företag på Mallorca går via Seguridad Social. Så snart anmälan (alta) har gjorts ingår du i det offentliga systemet – för en autónomo uppstår rätten från och med dagen för anmälan (alta) i RETA (Régimen Especial de Trabajadores Autónomos), för en anställd från och med anmälan genom arbetsgivaren.

Något som många underskattar: För sjukvården tas ingen separat försäkringsavgift ut, till skillnad från i Tyskland. För Autónomos ingår sjukvården (Asistencia Sanitaria) i de månatliga socialförsäkringsavgifterna (cuota) – du betalar alltså inte den separat, utan den ingår redan. Tillgången har sedan reformen 2018 blivit allmän och finansieras i huvudsak genom skatter; för yrkesverksamma sker finansieringen dock via socialförsäkringsavgifterna, inte via en särskild tilläggsavgift. Enligt Seguridad Social har autónomos samma förmåner som anställda inom Régimen General: husläkare, specialistläkare, ortopedisk vård, rehabilitering och sjuktransport.

En tydlig fördel jämfört med den privata försäkringen: Familjemedlemmar kan försäkras utan extra avgift (som beneficiarios). Makar utan egen inkomst och barn får därmed samma tillgång.

Så här skaffar du hälsokortet (Tarjeta sanitaria) på Mallorca

Rätten uppstår i och med alta — men för att faktiskt kunna träffa en läkare behöver du det individuella kortet för sjukvård (Tarjeta sanitaria, TSI) för din region, i detta fall från IB-Salut (Servei de Salut de les Illes Balears). Så här går det till:

1. registrad hos Seguridad Social (via arbetsgivaren eller som autónomo).
2. Empadronamiento i folkbokföringsregistret vid den behöriga kommunen (Palma, Calvià, Andratx, Sóller m.fl.) – du behöver i princip ett intyg om folkbokföring (certificado de empadronamiento). I många mallorkanska kommuner (bland annat Palma, Calvià, Deià, Valldemossa) behövs inte det pappersbaserade intyget tack vare den digitala kopplingen till IB-Salut; du måste dock vara folkbokförd i alla fall.
3. Ansök om TSI på den tilldelade vårdcentralen (centro de salud) eller via IB-Saluts elektroniska tjänst (Sede Electrónica). Ta med: ID-kort/NIE, giltigt empadronamiento, passfoto 26 × 32 mm.
4. Tilldelas ett hälsocenter och välja medico de cabecera.

TSI är kostnadsfritt på Balearerna och gör det möjligt att hämta ut receptbelagda läkemedel på vilket apotek som helst i Spanien samt att få tillgång till din nationella patientjournal.

Convenio especial: offentlig försäkring utan arbete

Vad ska du göra om du inte arbetar, inte får någon EU-pension och ändå vill ansluta dig till det offentliga systemet? För detta finns ”convenio especial de prestación de asistencia sanitaria” – ett avtal med den regionala hälso- och sjukvårdsmyndigheten (på Mallorca: IB-Salut), som regleras i Real Decreto 576/2013. Viktigt: Detta ”convenio especial” för hälso- och sjukvård är något helt annat än det liknämnda ”convenio” inom Seguridad Social, som används för att komplettera pensionsförsäkringstider.

Villkoren är fastställda på nationell nivå:

Den stora haken som många förbiser: Convenio especial täcker behandling, diagnostik och sjukhusvistelse utan egenavgift — men läkemedel för öppenvård, ortopediska hjälpmedel, dietprodukter för öppenvård (productos dietéticos) och icke-akut sjuktransport måste du betala till 100 % själv. Den som regelbundet är beroende av läkemedel bör räkna med detta.

Det andra hindret är kravet på ett års tidigare vistelse: Du måste ha bott i Spanien (eller ett EU-/EES-land, Schweiz eller Storbritannien) oavbrutet under ett år, vilket ska styrkas genom empadronamiento eller ett uppehållstillstånd. Convenio är därför inte en väg in för nyinflyttade – under de första tolv månaderna behöver du en annan lösning, oftast en privat försäkring.

Ansökan görs på Mallorca via IB-Saluts elektroniska tjänst (med Certificado digital, DNI eller Cl@ve) eller på plats. Varje familjemedlem lämnar in en egen ansökan.

Privat sjukförsäkring: Adeslas, Sanitas, DKV, ASSSA m.fl.

Den privata sjukförsäkringen (seguro de salud privado) är på Mallorca det vanligaste alternativet för nyinflyttade – och i praktiken det enda genomförbara alternativet för innehavare av ett icke-lönsamt visum (NLV). Den spanska privatmarknaden är stor: enligt IDIS/ICEA (per den 31 december 2025) har över 14 miljoner människor i Spanien en privat sjukförsäkring; fyra försäkringsbolag delar på cirka 70 % av marknaden – SegurCaixa Adeslas (ca 30,7 %), Sanitas (16,7 %), Asisa (13,7 %) och DKV (6,2 %). De exakta andelarna varierar något beroende på referensdatum och källa. På Balearerna är dessutom ASSSA vanligt förekommande, en försäkringsgivare som riktar sig till internationella invånare och har en premiemodell utan tilläggsavgifter vid befintliga sjukdomar.

Den absolut största prisfaktorn är inträdesåldern. Den som tecknar försäkringen vid 35 års ålder betalar en bråkdel av vad en 68-åring betalar. En grov riktlinje för helförsäkringar (ungefärliga marknadsvärden 2025/2026, beroende på försäkringsgivare, tariff och bostadsort):

För seniorer över 65 år lönar det sig att titta noga på försäkringsomfattningen: Helförsäkringar med sjukhusvård kostar, beroende på försäkringsgivare, cirka 95–124 €/månad (branschvärden 2025), medan rena specialist- eller basförsäkringar utan sjukhusvård är betydligt billigare. Vid omfattande tilläggstäckning ligger medelvärdet för helförsäkringar över 145 € per månad. Vissa försäkringsbolag begränsar dessutom tecknandet av nya försäkringar till en högsta åldersgräns (ofta 70–75 år). Produkter som är särskilt anpassade för äldre är till exempel Sanitas Único, Adeslas Senior eller DKV:s senioravgifter (tillträdesgränsen är oftast 75 år).

copago vs. sin copago — den avgörande skillnaden

Med en ”con-copago”-försäkring betalar du ett litet fast belopp per läkarbesök eller vårdinsats (t.ex. 7 € hos husläkare, 10 € hos specialistläkare) – däremot är månadsavgiften lägre. Med ”sin copago” ingår allt i avgiften, men den är däremot högre. Viktigt för utvandrare: NLV-visumet kräver absolut en försäkring utan självrisk (sin copago) – en con-copago-försäkring avslås regelbundet av utlänningsmyndigheten.

Obligatorisk minimiskydd för Residencia och NLV

Den som flyttar till Spanien med ett icke-lönsamt visum (residencia no lucrativa) – den klassiska vägen för pensionärer och förmögna personer utanför EU – måste kunna visa att man har en sjukförsäkring med full täckning i Spanien som uppfyller vissa konkreta minimikrav. Erfarenhetsmässigt är det just här som de flesta ansökningarna avslås på grund av formella brister.

Formellt sett tillåter konsulatets text både en offentlig och en privat försäkring (”seguro público o privado”). I praktiken krävs dock en privat försäkring: NLV-sökande får inte bedriva förvärvsverksamhet i Spanien och kan därför i regel inte styrka att de har offentlig försäkring. Enligt utlänningsmyndighetens (extranjería) krav måste försäkringen uppfylla följande kriterier:

1. Avtal med ett försäkringsbolag som är auktoriserat att bedriva verksamhet i Spanien (en ren reseförsäkring räcker inte).
2. Utan egenavgift (sin copago) — Självrisk leder till avslag.
3. Utan karenstid (sin carencias) — Skydd från första dagen.
4. Täckning motsvarande den offentliga sjukvården — husläkare, alla specialiteter, diagnostik, sjukhus, akutsjukvård dygnet runt.
5. Repatriering till hemlandet vid sjukdom eller dödsfall.
6. Gäller på hela det spanska territoriet under hela den ansökta tillståndsperioden (minst ett år).
7. Officiellt försäkringsintyg (certificado) som du ska uppvisa på konsulatet eller hos utlänningsmyndigheten.

För detta ändamål har försäkringsbolagen tagit fram egna produkter, som oftast har namnen ”Residents” eller ”Visado”: Sanitas Residents / Más Salud, DKV Visado / Residentes, ASISA Health Residents, Adeslas Plena Total. Dessa produkter utfärdar oftast det erforderliga certifikatet inom några dagar.

Information om ”Golden Visa”: Det spanska ”Golden Visa”/investerarvisumet har avskaffats genom lag LO 1/2025 (träder i kraft den 3 april 2025). För icke-EU-medborgare är det icke-lönsamma visumet (eller visumet för digitala nomader) idag det vanligaste alternativet. Sök juridisk rådgivning utifrån just din situation.

S1-formulär: den särskilda vägen för EU-pensionärer

Om du uppbär en lagstadgad pension från ett EU-/EES-land, Schweiz eller Storbritannien är förfarandet särskilt smidigt: Med S1-formuläret får du kostnadsfri tillgång till det spanska offentliga hälso- och sjukvårdssystemet – på bekostnad av det land där du uppbär din pension. Du behöver då varken en privat försäkring eller ett ”convenio”. Det spanska hälsoministeriet bekräftar: Den som uppbär en offentlig pension och kan styrka sin rätt till denna (till exempel med S1) behöver inte teckna ett ”convenio”.

Formuläret S1 ersätter de tidigare formulären E121/E106/E109/E120 och fungerar på följande sätt:

1. Ansök om S1 i hemlandet – för tyska pensionärer hos den behöriga sjukförsäkringskassan, för brittiska pensionärer via NHS Overseas Healthcare Service.
2. Registrera S1 hos INSS – hos Instituto Nacional de la Seguridad Social, hos den behöriga CAISS-kontoret på Mallorca eller online via Sede Electrónica (med certificado digital/Cl@ve). S1-intyget måste utfärdas för dig och varje familjemedlem som reser med dig.
3. Vänta på beslutet – INSS beviljar dig statusen ”person med rätt till hälso- och sjukvård på bekostnad av det land som utfärdat S1-intyget”.
4. Ansök om TSI vid IB-Salut – med INSS-intyget och empadronamiento får du ditt hälsokort på centro de salud.

Registrera S1 så snart som möjligt efter flytten – tills den formella anmälan är klar kan det uppstå problem med tillgången till det offentliga systemet. Den som som EU-/EES-medborgare har bott lagligt i Spanien i fem år utan avbrott får ändå en permanent uppehållsrätt (permanent uppehåll enligt RD 240/2007) med full rätt till offentliga förmåner och behöver då inte längre något convenio.

Offentligt kontra privat: en direkt jämförelse

Många invånare på Mallorca kombinerar båda alternativen: offentlig sjukförsäkring (via arbete, S1 eller convenio especial) och dessutom en privat försäkring för kortare väntetider och fri val av läkare. Så här skiljer sig de två systemen åt:

En tumregel för Mallorca: När det gäller planerbar vård, besök hos specialistläkare och bekvämlighet kommer den privata försäkringen till sin rätt. Vid allvarliga eller mycket kostsamma fall (onkologi, intensivvård, transplantationer) är det offentliga systemet ofta det mest pålitliga skyddet – vilket är anledningen till att kombinationen är så populär.

De vanligaste felen

• Reseförsäkring istället för sjukförsäkring för visumet. En reseförsäkring uppfyller inte NLV:s krav – den har självrisk, karenstider eller för kort giltighetstid. Utlänningsmyndigheten avvisar den.
• Police med copago för NLV-visum. Självrisk leder till avslag. Det måste vara copago.
• EHIC/TSE som bevis på bosättning. Det europeiska kortet gäller endast för tillfälliga vistelser, inte för bosättning.
• Det är för tidigt att räkna med ett särskilt convenio. Kravet på ett års vistelse i förväg förbises ofta – under de första tolv månaderna gäller det inte.
• S1 är inte registrerat. EU-pensionärer tecknar onödigt dyra privata försäkringar eftersom de inte känner till S1 eller inte anmäler sig till INSS.
• Läkemedelskostnaderna inom ”convenio especial” har underskattats. Läkemedel för öppenvård måste där betalas till 100 % av patienten själv.
• Empadronamiento vergessen. Utan registrering hos kommunen går det varken att få TSI eller convenio – det är nyckeln till nästan alla ärenden.
• Övre åldersgränsen för anslutning ignoreras. Den som som senior skjuter upp tecknandet av en privat försäkring för länge riskerar att försäkringsbolagen inte längre vill ta emot honom eller henne.

Vad händer sedan?

Sjukförsäkringen är en viktig del av din flytt till Mallorca – och hänger nära samman med de kommande administrativa stegen:

• Ansöka om NIE-nummer: Utan NIE-nummer går nästan ingenting. Hur du skaffar ett på Mallorca kan du läsa i vår guide om NIE-nummer.
• Planera din utvandring i detalj: registrering, skatter, uppehållstillstånd och mer i vår guide för utvandring.
• Att ordna boende: Oavsett om du köper eller hyr – för att utföra empadronamiento behöver du en adress. Se Långtidsuthyrning på Mallorca.
• Att förstå marknaden: Var du bor påverkar både budgeten och vardagen – en titt på marknadsrapporten underlättar valet av bostadsort.

Checklista: din sjukförsäkring för Mallorca

• Klargjort sin egen status (anställd / Autónomo / EU-pensionär / icke-yrkesverksam)
• Valt lämpligt alternativ (Seguridad Social / S1 / privat / convenio)
• NIE-nummer finns
• Empadronamiento på rådhuset avklarad
• Vid förvärvsarbete: registrerad hos Seguridad Social / RETA
• När det gäller EU-pension: S1 har begärts ut och registrerats hos INSS
• Hos NLV: privat försäkring utan självrisk, utan karenstid, med hemtransport + intyg
• Familjemedlemmar omfattas av försäkringen / frågan om egna försäkringar har klargjorts
• TSI har ansökt om IB-Salut och tilldelats ett centro de salud
• Kostnader för läkemedel och egenavgifter har planerats in på ett realistiskt sätt

Sammanfattning

Vilken sjukförsäkring i Spanien som är rätt för dig beror nästan helt på din status. Anställda och Autónomos är försäkrade via Seguridad Social utan egenavgift, inklusive familjen. Pensionärer från EU och Storbritannien använder S1-formuläret och får kostnadsfri tillgång till den offentliga sjukvården på sitt hemlands bekostnad. Personer som inte är yrkesverksamma behöver inledningsvis en privat försäkring – för NLV-visumet är det praktiskt taget obligatoriskt med sin copago, sin carencias och med hemtransport – och kan efter ett års vistelse byta till convenio especial (60 € under 65 år, 157 € från 65 år). I praktiken kombinerar många som bor på Mallorca det offentliga grundskyddet med en privat försäkring för snabbare handläggning och bättre service. Den gemensamma nämnaren för alla alternativ är Empadronamiento – se till att ordna det i god tid, så faller resten på plats.

Officiella källor

• Hälsoministeriet — Särskilt convenio om hälso- och sjukvård (kostnad 60/157 €, villkor, kungligt dekret 576/2013)
• Seguridad Social (INSS) — Registrera S1-formulär
• IB-Salut — Särskilt convenio om hälso- och sjukvård (Balearerna)
• IB-Salut — Ansöka om en individuala tarjeta sanitaria
• Infoautónomos — Sjukvård för autonómoser

Denna guide är avsedd som allmän vägledning och ersätter inte individuell juridisk, skattemässig eller försäkringsmässig rådgivning. Krav från utlänningsmyndigheten och konsulaten, avgiftsbelopp och tariffer kan ändras och variera från fall till fall. Kontrollera villkoren hos respektive myndighet eller försäkringsbolag innan du tecknar avtalet och sök sakkunnig rådgivning vid frågor som rör visum och uppehållstillstånd.