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Richiedere la pensione in Spagna: come conciliare la Jubilación con la vita da espatriato

Se hai lavorato per anni in Germania e in Spagna o vivi a Maiorca da pensionato, ti trovi di fronte a una questione che molti sottovalutano: come richiedere correttamente la pensione in Spagna – e come conciliarla con la tua pensione tedesca senza perdere i diritti o essere tassato due volte? La Spagna e la Germania sono entrambe membri dell’UE, il che semplifica molte cose, ma non regola automaticamente tutto. Questa guida ti spiega quali sono gli enti competenti, come funziona il ricalcolo dei periodi assicurativi, quali documenti ti servono, come avviene il versamento su un conto spagnolo e cosa ti aspetta dal punto di vista fiscale. Scoprirai inoltre come utilizzare il modulo S1 per l’assicurazione sanitaria e quali errori commettono spesso gli espatriati a Maiorca.

Come richiedere la pensione in Spagna: la “Jubilación” per gli espatriati nel 2026

Stai pensando di andare in pensione a Maiorca e vuoi sapere se i tuoi diritti pensionistici sono davvero al sicuro?

La normativa europea sulle pensioni: un punto di riferimento per gli espatriati

La Spagna fa parte dell’UE. Questo significa che i regolamenti europei di coordinamento (oggi il regolamento (CE) n. 883/2004 e il regolamento di applicazione n. 987/2009, che hanno sostituito i precedenti regolamenti n. 1408/71 e n. 574/72) garantiscono che i periodi di assicurazione maturati in diversi paesi dell’UE vengano sommati. Nessun anno va perso.

Se sei un espatriato, tieni presente che:

  • Se hai lavorato solo in un paese dell'UE, la tua pensione viene calcolata in base alla legislazione di quel paese, indipendentemente da dove vivi adesso.
  • Se hai lavorato in più paesi dell'UE, riceverai una pensione da ogni paese in cui soddisfi i rispettivi requisiti minimi.
  • Le pensioni vengono calcolate e versate separatamente: non esiste una “pensione UE” comune.

Nota: il luogo di residenza in Spagna non influisce sull'importo della pensione tedesca. In quanto cittadino dell'UE, riceverai l'intero importo della tua pensione tedesca versato su un conto spagnolo.

La pensione tedesca all’estero: cosa cambia e cosa no

Se vivi stabilmente a Maiorca, l’Ente pensionistico tedesco (DRV) continuerà a riconoscere i tuoi periodi contributivi tedeschi e a versarti la pensione, a condizione che tu comunichi il tuo nuovo domicilio.

Ecco cosa devi comunicare alla DRV:

  1. Nuovo indirizzo in Spagna
  2. Coordinate bancarie per il bonifico internazionale: IBAN e BIC del conto spagnolo (oppure puoi usare anche un conto tedesco)
  3. Una dichiarazione di pagamento confermata dalla banca
Punto Dettagli
Autorità competente Il tuo ente DRV di appartenenza finora (DRV Bund, DRV Bayern Süd ecc.)
Pagamento all'estero È possibile su un conto tedesco o estero
Dati richiesti IBAN, BIC, dichiarazione di pagamento confermata dalla banca
Base giuridica dell'UE Regolamento (CE) n. 883/2004, Regolamento di applicazione n. 987/2009
Riduzione della pensione in caso di trasferimento nell'UE No, pagamento completo

Nota: le commissioni per i bonifici internazionali all’interno dell’area SEPA sono limitate per legge al livello dei bonifici nazionali – di solito non ti vengono addebitati costi aggiuntivi.

La pensione spagnola (Jubilación): chi ne ha diritto?

La pensione di vecchiaia spagnola (pensión de jubilación contributiva) è gestita dall’Instituto Nacional de Seguridad Social (INSS). È una pensione contributiva, quindi devi aver versato i contributi alla Seguridad Social spagnola.

Requisiti minimi per la contributiva:

Criterio Requisito
Età minima (normale) A seconda degli anni di contribuzione, aumento graduale in Spagna
Anni minimi di contribuzione (in generale) 15 anni (di cui 2 negli ultimi 15 anni prima dell'inizio della pensione)
Autorità competente INSS (Istituto Nazionale di Previdenza Sociale)
Presentazione della domanda All’INSS del luogo di residenza o del paese d’origine

Se hai lavorato in Spagna per meno di 15 anni, si applica il calcolo cumulativo dell’UE: l’INSS somma i tuoi periodi di contribuzione tedeschi per verificare se raggiungi la durata minima. L’importo della pensione verrà però calcolato solo in proporzione ai tuoi anni di contribuzione effettivi in Spagna (cálculo pro rata temporis).

Esistono anchele pensioni non contributive (pensiones no contributivas). Non richiedono il versamento di contributi, ma presuppongono una residenza legale di lunga durata in Spagna e dipendono dal reddito.

Presentare la domanda di pensione: il principio della “domanda unica”

Un principio fondamentale della normativa pensionistica dell'UE: devi presentare una sola domanda, nel paese in cui risiedi al momento della presentazione della stessa. L'autorità competente di quel paese inoltrerà automaticamente la domanda a tutti gli altri paesi interessati.

Se vivi a Maiorca, devi presentare la domanda di pensione all’INSS spagnolo: basta una sola domanda, l’INSS la inoltra all’ente pensionistico tedesco e non vai a perdere nessun periodo contributivo. Importante: presenta la domanda con largo anticipo rispetto all’inizio della pensione (non è previsto il pagamento retroattivo), non dimenticare il modulo S1 e chiarisci la tua situazione fiscale in Spagna.

Se vivi a Maiorca: presenta la domanda all’INSS. Se vivi ancora in Germania: presenta la domanda al tuo ente DRV, che provvederà a informare l’INSS.

Passo dopo passo: richiesta in Spagna (INSS)

  1. Assicurati di averela residenza e l’empadronamento: devi essere registrato come residente. Maggiori informazioni nella guida sulla residenza.
  2. Mostrareil numero NIE: è obbligatorio per tutte le pratiche amministrative in Spagna. Richiedi il numero NIE.
  3. Fissaun appuntamento con l’INSS – online tramite il sito web dell’INSS oppure per telefono.
  4. Porta con te i documenti (vedi la sezione successiva).
  5. Presenta la domanda: sarà l’INSS a contattare direttamente la DRV.
  6. Aspetta la risposta: i tempi di elaborazione possono durare diversi mesi.

Nota: l’INSS utilizza moduli UE standardizzati (un tempo chiamati moduli elettronici, oggi moduli SED) per il coordinamento con le autorità tedesche. Non devi procurarteli da solo.

Documenti necessari per la richiesta di pensione all’INSS

Prepara i seguenti documenti. Più il fascicolo è completo, più veloce sarà l'elaborazione:

Documento A che serve
Passaporto o carta d'identità validi Documento d'identità
Numero NIE Obbligatorio per tutte le pratiche amministrative spagnole
Empadronamiento (certificato di residenza) Prova di residenza in Spagna
Permesso di soggiorno / Carta TIE (se ne hai una) Prova di soggiorno per cittadini dell'UE
Numero di previdenza sociale spagnolo (NSS) Per il fascicolo INSS
Documenti che attestano l'esperienza lavorativa in Spagna (contratti di lavoro, buste paga, Vida laboral) Attestato dei periodi contributivi in Spagna
Documentazione lavorativa dalla Germania (storia assicurativa DRV) Attestato dei periodi contributivi in Germania
Coordinate bancarie (IBAN, BIC) Per il pagamento
Certificato di nascita (eventualmente con traduzione giurata) Stato civile

Puoi richiedere gratuitamente il tuo storico assicurativo della DRV online tramite il portale dell'Assicurazione pensionistica tedesca oppure per iscritto all'ente DRV di competenza.

Importi delle pensioni nel 2026: cosa puoi aspettarti concretamente

Dal 1° gennaio 2026 in Spagna sono in vigore nuovi importi pensionistici ai sensi del Real Decreto-ley 16/2025 del 23 dicembre 2025:

Tipo di pensione Modifica 2026
Pensioni a contribuzione (contributivas) +2,7 %
Pensioni minime (con coniuge a carico) +11,4 %
Pensioni di vedovanza con oneri familiari +11,4 %
Pensioni non contributive (no contributivas) +11,4% a 8.803,20 € all’anno (629 € al mese in 14 rate)
Pensione massima 3.359,60 € al mese (47.034,40 € all’anno)
Limite massimo di contribuzione 5.101,20 € al mese (+3,9 %)

Il Complemento de brecha de género (indennità integrativa per ridurre il divario pensionistico tra i sessi) è stato aumentato del 2,7% nel 2026, arrivando a 36,90 euro al mese per ogni figlio. L’aumento straordinario del 10%, in vigore nel 2024 e nel 2025, non sarà più applicato a partire dal 2026.

Riconoscimento dei periodi assicurativi: il principio del pro rata

Chi ha lavorato sia in Germania che in Spagna può beneficiare del coordinamento dell'UE, ma deve capire come viene calcolato concretamente l'importo della pensione.

Esempio semplificato:

  • 30 anni di contributi in Germania, 10 anni di contributi in Spagna = 40 anni in totale
  • La Spagna verifica innanzitutto se hai diritto alla pensione con soli 10 anni di contributi in Spagna (no, perché la durata minima dei contributi è di 15 anni)
  • Somma dei periodi: 40 anni → hai diritto alla pensione
  • La Spagna calcola una pensione completa fittizia sulla base di 40 anni
  • Viene però erogata solo la quota spagnola, pari a 10/40 della pensione completa fittizia (pro rata)
  • La Germania calcola separatamente in base a 30 anni di contribuzione tedeschi

Nota: se hai abbastanza anni di contributi in Spagna per avere diritto a una pensione autonoma (15+), ti verrà calcolata anche la cosiddetta pensione nazionale. L’espatriato riceverà quindi l’importo più alto tra i due (pensione nazionale o proporzionale): le norme di coordinamento dell’UE garantiscono che tu non ti trovi in una situazione peggiore rispetto a chi ha lavorato in un solo paese.

Modulo S1: Assicurazione sanitaria per pensionati a Maiorca

Se sei assicurato con l'assicurazione sanitaria pubblica in Germania, come pensionato a Maiorca hai diritto al sistema sanitario spagnolo – ma solo se richiedi il modulo giusto.

Il modulo S1 (prima E121) attesta al sistema sanitario spagnolo che le tue spese sanitarie sono coperte dalla tua assicurazione sanitaria tedesca.

Procedura S1 per i pensionati:

  1. Richiedila S1 alla tua assicurazione sanitaria tedesca (gratis)
  2. Presentarel'S1 all'INSS in Spagna e farti registrare lì
  3. Richiedila Tarjeta Sanitaria Individual (TSI) – la tua tessera sanitaria spagnola
  4. In questo modo avrai accesso al sistema sanitario pubblico spagnolo (Sistema Nacional de Salud)

Trovi informazioni dettagliate sulla procedura nella guida al modulo S1 per la Spagna.

Attenzione: le prestazioni in natura dell'assicurazione tedesca per l'assistenza non sono valide all'estero. L'assegno di assistenza continua a essere versato e può essere utilizzato per le prestazioni di assistenza sul posto, ma l'organizzazione dell'assistenza spetta a te.

Tasse: dove viene tassata la pensione?

Questa è la domanda che gli espatriati si pongono più spesso. La risposta dipende da dove hai la residenza fiscale.

Situazione Luogo di imposizione Base
Residenza fiscale in Spagna (Residente) Di norma, la Spagna per tutte le pensioni Accordo sulla doppia imposizione Germania-Spagna
Pensione statale tedesca (dal regime generale della DRV) Spagna (come residente) Accordo sulla prevenzione del doppio imposizione, art. 17 (Pensioni derivanti da attività privata)
Pensione dei funzionari tedeschi (pensione di anzianità) Germania (principio dello Stato assicurativo) Accordo sulla prevenzione dell'evasione fiscale, art. 19
Pensione spagnola Spagna Legislazione spagnola sull'IRPF

Se sei residente fiscale in Spagna, di norma sei soggetto a imposizione illimitata a partire da un soggiorno superiore a 183 giorni nell’anno solare e devi dichiarare i tuoi redditi mondiali – quindi anche la pensione tedesca – nella tua dichiarazione IRPF spagnola. In linea di principio, i redditi tedeschi non sono soggetti a doppia imposizione (imputazione ai sensi della convenzione contro la doppia imposizione).

Maggiori informazioni sulle conseguenze fiscali: tassazione della pensione tedesca in Spagna e detrazioni IRPF nelle Baleari.

Gli errori più comuni quando si fa domanda per la pensione in Spagna

Dall'esperienza pratica a Maiorca emergono sempre gli stessi ostacoli:

1. Residenza non dichiarata Devi informare la DRV del trasferimento in Spagna. Se te ne dimentichi, rischi di subire interruzioni nei pagamenti o di avere problemi con la dichiarazione dei redditi.

2. Richiesta presentata in ritardo La pensione spagnola viene erogata al più presto a partire dal mese in cui viene presentata la domanda – di norma senza pagamento retroattivo. Presenta la domanda per tempo, prima della data prevista per l'inizio della pensione.

3. Non ho i dati su "Vida laboral" a portata di mano Il curriculum lavorativo spagnolo (Informe de Vida laboral) è il documento fondamentale per l’INSS. È disponibile gratuitamente sul portale della Seguridad Social, ma molti non lo conoscono.

4. Hai dimenticato il modulo S1 Senza la S1 non puoi accedere al sistema sanitario spagnolo a carico della cassa malattia tedesca. Se la richiedi troppo tardi, devi presentare un’assicurazione sanitaria privata: è un requisito obbligatorio per ottenere la Residencia.

5. La residenza fiscale non è disciplinata Chi vive in Spagna ma non ha formalmente cancellato la propria residenza può essere soggetto a imposta in entrambi i paesi. È possibile evitarlo, ma solo agendo in modo proattivo.

6. Pensione da funzionario dichiarata in modo errato In base alla convenzione fiscale, le pensioni dei dipendenti pubblici continuano a essere tassate in Germania, anche se vivi in Spagna. In Spagna vanno dichiarate, ma sono esenti da tassazione (con riserva di progressività).

E poi? Enti pubblici, conti bancari e organizzazione della vita quotidiana

Non appena entrambe le pensioni saranno attive, è bene fare ancora qualche passo per sistemare le cose:

  • Aprire un conto corrente in Spagna per ricevere il sussidio dell'INSS e pagare le spese correnti → Aprire un conto corrente in Spagna
  • Richiediil Certificado digital: così potrai gestire online le pratiche con l’INSS, le dichiarazioni dei redditi e le pratiche burocratiche → Richiedi il Certificado digital
  • Rivolgersi auna "gestoría": una "gestoría" spagnola si occupa della dichiarazione dei redditi annuale (IRPF) e può coordinare i rapporti con l'INSS e la DRV → Gestoría Spagna
  • Pianifica per tempo le questioni relative all’assistenza: l’assegno di assistenza continua ad arrivare dalla Germania, ma le prestazioni in natura no → pensa per tempo alle soluzioni abitative e all’assistenza ambulatoriale a Maiorca
  • Verificadel Modelo 720: chi, in qualità di residente fiscale, possiede beni all’estero che superano determinate soglie, deve dichiararli → Obbligo di dichiarazione del Modelo 720

Lista di controllo: come richiedere la pensione in Spagna

  • Segnalare il cambio di sede della DRV, comunicare le nuove coordinate bancarie (IBAN/BIC)
  • Numero NIE presente e valido
  • Ho fatto l'empadronamiento nel comune di Maiorca
  • Hai richiesto o possiedi già la Residencia (certificato di cittadinanza UE)
  • Vida laboral (storia lavorativa spagnola) consultabile presso l'INSS o online
  • Ho richiesto il tuo storico contributivo tedesco alla DRV
  • Ho richiesto il modulo S1 alla cassa malattia tedesca
  • S1 registrato presso l'INSS, richiesta della Tarjeta sanitaria
  • Appuntamento fissato all’INSS, documenti completi
  • Regolamentata la residenza fiscale in Spagna (verifica la cancellazione dal registro anagrafico in Germania)
  • Hai incaricato una gestoría o un commercialista per la dichiarazione dei redditi (IRPF)
  • Aperto un conto corrente spagnolo per il pagamento delle pensioni
  • Ho richiesto il Certificado digital per le pratiche amministrative online
  • Temi relativi all'assistenza e assicurazione sanitaria: tutto pianificato per i casi di emergenza

Conclusione

La combinazione tra pensione tedesca e spagnola a Maiorca funziona – grazie alle norme di coordinamento dell’UE, in modo affidabile e senza perdere i periodi assicurativi. Il segreto sta nel seguire la sequenza giusta: prima la residenza e l’empadronamiento, poi la domanda all’INSS, non dimenticare il modulo S1 e chiarisci la tua residenza fiscale. Se presenti la domanda in tempo e invii tutta la documentazione completa, potrai goderti la pensione a Maiorca senza intoppi. Il costo della vita a Maiorca è spesso ben inferiore a quello delle grandi città tedesche – il che rende ancora più piacevole avere due pensioni.

Fonti ufficiali

Se vivo a Maiorca, mi verrà corrisposta la pensione tedesca per intero?
Sì. La Spagna fa parte dell'UE. L'ente pensionistico tedesco versa l'intera pensione su un conto spagnolo o tedesco. Devi solo comunicare le nuove coordinate bancarie (IBAN, BIC) e il tuo nuovo indirizzo.
Dove devo presentare la domanda di pensione se vivo già in Spagna?
All’INSS (Instituto Nacional de Seguridad Social) in Spagna. L’INSS inoltra automaticamente la domanda all’ente pensionistico tedesco. Basta una sola domanda per entrambi i paesi.
Quanti anni di contributi mi servono per avere una pensione spagnola?
Per la pensione spagnola a contribuzione (contributiva) servono di solito almeno 15 anni, di cui 2 negli ultimi 15 anni prima dell’inizio della pensione. Se hai meno anni di contribuzione in Spagna, i periodi di assicurazione tedeschi possono essere sommati tramite il coordinamento UE – l’importo della pensione verrà poi calcolato proporzionalmente.
Cos’è la Vida laboral e dove posso ottenerla?
L’*Informe de Vida laboral* è il documento ufficiale che attesta il tuo percorso lavorativo in Spagna, ovvero tutti i periodi in cui hai versato i contributi alla Seguridad Social. Puoi scaricarlo gratuitamente online dal portale della Seguridad Social (sede.seg-social.gob.es), purché tu abbia un Certificado digital o Cl@ve.
A quanto ammonterà la pensione massima spagnola nel 2026?
Secondo il Real Decreto-ley 16/2025, dal 1° gennaio 2026 la pensione massima spagnola è di 3.359,60 euro al mese (47.034,40 euro all’anno).
Come pensionato a Maiorca, devo presentare la dichiarazione dei redditi in Spagna?
Se sei residente fiscale in Spagna (di solito a partire da 183 giorni di permanenza all’anno), sei soggetto a imposizione fiscale illimitata e devi dichiarare i tuoi redditi globali – compresa la pensione tedesca – nella dichiarazione IRPF spagnola. La convenzione contro la doppia imposizione impedisce che tu debba pagare le tasse due volte.
Cosa succede alla mia assicurazione per l'assistenza se mi trasferisco a Maiorca?
L'indennità di assistenza continuerà ad essere versata dalla Germania e potrà essere utilizzata per le prestazioni di assistenza sul posto. Le prestazioni in natura dell'assicurazione tedesca per l'assistenza, però, non sono valide all'estero. L'organizzazione dell'assistenza è a tuo carico.
Mi serve il modulo S1 anche se ho un'assicurazione sanitaria privata?
No. Il modulo S1 è rilevante solo per chi ha l'assicurazione sanitaria pubblica. Chi ha un'assicurazione privata, gestisce la questione direttamente con la propria compagnia assicurativa e, se necessario, con un fornitore spagnolo.