Pedir a pensão em Espanha: combinar a Jubilación como expatriado

Quem trabalhou durante anos na Alemanha e em Espanha, ou vive em Maiorca como pensionista, depara-se com uma questão que muitos subestimam: como pedir corretamente a pensão em Espanha e conjugá-la com a pensão alemã, sem perder direitos nem ser tributado duas vezes? Espanha e Alemanha pertencem à UE, o que simplifica bastante o processo, mas não resolve tudo automaticamente. Este guia explica quais são as entidades competentes, como funciona a totalização dos períodos contributivos, que documentos precisas, como receber os pagamentos numa conta espanhola e quais as implicações fiscais. Ficarás também a saber como utilizar o formulário S1 para ter cobertura de saúde e quais os erros que os expatriados em Maiorca cometem repetidamente.

Estás a planear a reforma em Maiorca e queres saber se os teus direitos à pensão estão realmente assegurados?

• 📩 Fazer um pedido de informação personalizado — avaliação individual da tua situação
• Tudo sobre impostos enquanto residente — obrigações de IRPF para pensionistas

O regime europeu das pensões: a base para expatriados

Espanha é membro da UE. Isto significa que os regulamentos europeus de coordenação — atualmente o Regulamento (CE) n.º 883/2004 e o Regulamento de Execução n.º 987/2009, que substituíram os anteriores Regulamentos n.º 1408/71 e n.º 574/72 — asseguram a totalização dos períodos contributivos cumpridos em diferentes países da UE. Nenhum período é perdido.

Enquanto expatriado, aplicam-se-te as seguintes regras:

• Se trabalhaste apenas num único país da UE, a tua pensão é calculada de acordo com a legislação desse país, independentemente de onde resides atualmente.
• Se trabalhaste em vários países da UE, recebes uma pensão de cada país em que preenchas os respetivos requisitos mínimos.
• As pensões são calculadas e pagas separadamente — não existe uma «pensão europeia» única.

Nota: Residir em Espanha não influencia o montante da pensão alemã. Enquanto cidadão da UE, recebes a tua pensão alemã na totalidade numa conta espanhola.

A pensão alemã no estrangeiro: o que muda e o que se mantém

Se passares a viver permanentemente em Maiorca, a Deutsche Rentenversicherung (DRV) continuará a reconhecer os teus períodos de contribuição na Alemanha e a pagar-te a pensão, desde que comuniques a tua nova morada.

O que tens de comunicar à DRV:

1. Nova morada em Espanha
2. Dados bancários para a transferência internacional: IBAN e BIC da conta espanhola (também podes manter uma conta alemã)
3. Uma declaração de pagamento confirmada pelo banco

Nota: As comissões de transferência para transferências internacionais dentro do espaço SEPA estão კანონicamente limitadas ao nível das transferências nacionais – regra geral, não terás custos adicionais.

A pensão espanhola (Jubilación): quem tem direito?

A pensão de velhice espanhola (pensión de jubilación contributiva) é gerida pelo Instituto Nacional de Seguridad Social (INSS). Baseia-se nas contribuições – ou seja, tens de ter descontado para a Seguridad Social espanhola.

Requisitos mínimos para a pensão contributiva:

Se trabalhaste menos de 15 anos em Espanha, aplica-se a totalização prevista na UE: o INSS soma os teus períodos de seguro na Alemanha para verificar se atinges o período mínimo exigido. No entanto, o valor da pensão é calculado apenas de forma proporcional aos anos em que descontaste efetivamente em Espanha (cálculo proporcional por períodos).

Existem também pensões não contributivas (pensões não contributivas). Não exigem descontos, mas pressupõem residência legal em Espanha durante vários anos e dependem dos teus rendimentos.

Como pedir a pensão: o princípio do pedido único

Um princípio essencial do regime de pensões da UE: tens de apresentar um único pedido, no país onde resides no momento em que o apresentas. A entidade competente desse país encaminha automaticamente o pedido para todos os outros países envolvidos.

Se resides em Maiorca: apresenta o pedido no INSS. Se ainda resides na Alemanha: apresenta o pedido junto da entidade da DRV — esta informa o INSS.

Passo a passo: pedir a pensão em Espanha (INSS)

1. Confirma a tua residência e inscrição no registo de habitantes — tens de estar registado como residente. Sabe mais no guia sobre residência em Espanha.
2. Apresenta o número NIE — é obrigatório para todos os procedimentos administrativos em Espanha. Pedir o número NIE.
3. Marca atendimento no INSS — através do site do INSS ou por telefone.
4. Leva os documentos necessários (ver a secção seguinte).
5. Apresenta o pedido — o INSS contacta depois diretamente a DRV.
6. Aguarda a decisão — o processo pode demorar vários meses.

Nota: O INSS utiliza formulários normalizados da UE para coordenar os processos com as autoridades alemãs (anteriormente formulários E, այժմ formulários SED). Não tens de os obter pessoalmente.

Documentos necessários para o pedido de pensão no INSS

Prepara os seguintes documentos. Quanto mais completo estiver o processo, mais rapidamente será tratado:

Podes pedir gratuitamente ონლაინ o registo de contribuições da DRV através do portal da Deutsche Rentenversicherung ou, por escrito, junto da entidade da DRV responsável pelo teu caso.

Valores das pensões em 2026: o que podes esperar em concreto

Desde 1 de janeiro de 2026, aplicam-se em Espanha novos valores de pensão, nos termos do Real Decreto-Lei 16/2025, de 23 de dezembro de 2025:

O complemento para reduzir a disparidade de género (prestação complementar destinada a reduzir a diferença nas pensões entre homens e mulheres) aumentou 2,7 % em 2026, para 36,90 euros por mês e por filho. O aumento adicional extraordinário de 10 %, em vigor em 2024 e 2025, deixa de se aplicar a partir de 2026.

Totalização dos períodos de seguro: o princípio pro rata

Quem trabalhou tanto na Alemanha como em Espanha beneficia da coordenação da UE, mas deve compreender como é calculado, na prática, o montante da pensão.

Exemplo simplificado:

• 30 anos de contribuições na Alemanha, 10 anos de contribuições em Espanha = 40 anos no total
• Espanha começa por verificar se tens direito à pensão apenas com os 10 anos de contribuições em Espanha (não, pois não atinges o período mínimo de 15 anos de contribuições)
• Com a totalização: 40 anos → existe direito à pensão
• Espanha calcula uma pensão completa teórica com base em 40 anos
• No entanto, só é paga a parte espanhola = 10/40 da pensão completa teórica (pro rata)
• A Alemanha calcula separadamente a pensão com base em 30 anos de contribuições naquele país

Nota: Se tiveres տարինos suficientes de contribuições em Espanha para teres direito a uma pensão própria (15 ou mais), é também calculada a chamada pensão nacional. O expatriado recebe მაშინ o valor mais elevado dos dois (a pensão nacional ou a pensão pro rata) — as regras de coordenação da UE asseguram que não fiques em pior situação do que alguém que trabalhou apenas num país.

Formulário S1: seguro de saúde para pensionistas em Maiorca

Se estiveres abrangido pelo seguro de saúde obrigatório na Alemanha, enquanto pensionista em Maiorca tens direito ao sistema de saúde espanhol — mas apenas se pedires o formulário correto.

O formulário S1 (anteriormente E121) certifica perante o sistema de saúde espanhol que os custos do teu seguro de saúde são suportados pela caixa de seguro de saúde alemã.

Como tratar do S1 para pensionistas:

1. Pede o S1 à tua caixa de seguro de saúde alemã (gratuitamente)
2. Apresenta o S1 no INSS em Espanha e faz o respetivo registo
3. Pede a Tarjeta Sanitaria Individual (TSI) — o teu cartão de utente espanhol
4. Assim, terás acesso ao sistema público de saúde espanhol (Sistema Nacional de Saúde)

Encontras informações detalhadas sobre o procedimento no guia sobre o formulário S1 em Espanha.

Atenção: As prestações em espécie do seguro de cuidados alemão não são válidas no estrangeiro. O subsídio de cuidados continua a ser transferido e pode ser usado para pagar cuidados no local — mas cabe-te a ti organizar esses cuidados.

Impostos: onde é tributada a pensão?

Esta é a pergunta que mais preocupa os expatriados. A resposta depende do local onde tens a tua residência fiscal.

Se fores residente fiscal em Espanha, regra geral passas a estar sujeito a tributação sobre a totalidade dos teus rendimentos quando permaneces mais de 183 dias no país durante o ano civil. Por isso, tens de declarar na tua declaração de IRPF os rendimentos obtidos em todo o mundo, incluindo a pensão alemã. Em princípio, os rendimentos alemães não são tributados duas vezes, ao abrigo da convenção para evitar a dupla tributação.

Para saberes mais sobre as implicações fiscais, consulta Tributação da pensão alemã em Espanha e Deduções de IRPF nas Baleares.

Erros mais frequentes ao pedir a pensão em Espanha

Na prática, em Maiorca surgem repetidamente os mesmos obstáculos:

1. Mudança de residência não comunicada A DRV tem de ser informada da mudança para Espanha. Se te esqueceres de o fazer, arriscas-te a interrupções nos pagamentos ou a problemas com o certificado fiscal.

2. Pedido apresentado demasiado tarde A pensão espanhola é paga, no máximo, a partir do mês em que ներկայացares o pedido, geralmente sem efeitos retroativos. Apresenta o pedido atempadamente, antes da data prevista para o início da pensão.

3. Não ter o Vida Laboral à mão O historial profissional espanhol (Informe de Vida Laboral) é o documento central para o INSS. Pode ser obtido gratuitamente através do portal da Seguridad Social, mas muitas pessoas não o conhecem.

4. Esquecer o formulário S1 Sem o S1, não tens acesso ao sistema de saúde espanhol a cargo da caixa de saúde alemã. Se o pedires demasiado tarde, terás de apresentar um seguro de saúde privado, obrigatório para obter a residência.

5. Situação de residência fiscal não regularizada Quem vive em Espanha, mas não comunicou oficialmente a saída do outro país, pode ficar sujeito a tributação nos dois países. É possível evitá-lo, mas tens de tratar disso ativamente.

6. Pensão de funcionário público declarada incorretamente As pensões de funcionários públicos continuam a ser tributadas na Alemanha ao abrigo da Convenção para Evitar a Dupla Tributação — mesmo que vivas em Espanha. Embora tenham de ser declaradas em Espanha, estão isentas de tributação (com progressividade).

O que se segue? Serviços públicos, contas bancárias e organização do dia a dia

Assim que ambas as pensões começarem a ser pagas, convém tratar ainda de alguns aspetos práticos:

• Abrir uma conta bancária espanhola para receber o pagamento do INSS e suportar as despesas correntes em Espanha → Abrir uma conta bancária em Espanha
• Pedir o certificado digital: permite-te tratar ონლაინ de pedidos ao INSS, declarações de impostos e assuntos junto dos serviços públicos → Pedir o certificado digital
• Recorrer a uma gestoría: uma gestoría espanhola trata da declaração anual de imposto sobre o rendimento das pessoas singulares (IRPF) e pode coordenar a comunicação com o INSS e a DRV → Gestoría em Espanha
• Planear atempadamente os cuidados de longa duração: o subsídio de cuidados continua a ser pago pela Alemanha, mas as prestações de cuidados em espécie não; por isso, convém pensar cedo nas opções de habitação e no apoio domiciliário em Maiorca
• Verificar o Modelo 720: quem tiver património no estrangeiro acima de determinados limites, enquanto residente fiscal, tem de o declarar → Obrigação de declaração do Modelo 720

Lista de verificação: pedir a pensão em Espanha

• Comunicar a mudança de residência à DRV e indicar os novos dados bancários (IBAN/BIC)
• Ter o número NIE e este estar válido
• Ter concluído o registo municipal no concelho de Maiorca
• Ter pedido ou já possuir o certificado de registo como cidadão da UE
• Ter obtido junto do INSS ou online o registo da carreira contributiva espanhola
• Ter solicitado à DRV o histórico de contribuições para a pensão alemã
• Pedido do formulário S1 apresentado junto da caixa de seguro de saúde alemã
• S1 registado no INSS e pedido do cartão de saúde apresentado
• Atendimento no INSS marcado e documentação completa
• Residência fiscal em Espanha regularizada (verificar a necessidade de comunicar a saída da Alemanha)
• Gabinete de serviços administrativos ou consultor fiscal encarregado da declaração de IRPF
• Conta bancária espanhola aberta para receber as pensões
• Pedido do certificado digital apresentado para tratar de assuntos administrativos online
• Questões relacionadas com cuidados e seguro de saúde acauteladas para uma eventual situação grave

Conclusão

A combinação de uma pensão alemã com uma pensão espanhola em Mallorca funciona de forma fiável շնորհիվ das regras de coordenação da UE, sem perda de períodos de seguro. O essencial é seguir a ordem certa: primeiro, a residência e o recenseamento municipal; depois, o pedido junto do INSS. Não te esqueças do formulário S1 e esclarece a tua residência fiscal. Se ներկայացares o pedido atempadamente e entregares toda a documentação, poderás planear bem a tua reforma em Mallorca. O custo de vida em Mallorca é ხშირად bastante inferior ao das grandes cidades alemãs, o que torna duas pensões ainda mais agradáveis.

Fontes oficiais

• Deutsche Rentenversicherung – Pensão no estrangeiro: https://www.deutsche-rentenversicherung.de/DRV/DE/Rente/Ausland/Rente-im-Ausland/rente-im-ausland-antrag-detailseite
• Deutsche Rentenversicherung – Brochura «O meu tempo em Espanha» (9/2025): https://www.deutsche-rentenversicherung.de/SharedDocs/Downloads/DE/Broschueren/international/europaeische_vereinbarungen/meine_zeit_spanien.pdf
• INSS – Instituto Nacional da Segurança Social: https://www.seg-social.es/wps/portal/wss/internet/InformacionUtil/44539
• Real Decreto-ley 16/2025 (atualização das pensões para 2026): BOE, 23 de dezembro de 2025
• Consulado da Alemanha em Palma – Viver em Espanha como reformado: https://spanien.diplo.de/es-de/service/2565300-2565300
• Regulamento de coordenação da UE (CE) n.º 883/2004: https://eur-lex.europa.eu/legal-content/DE/TXT/?uri=CELEX%3A32004R0883
• ATIB – Agência Tributária das Ilhas Baleares (para o IRPF nas Baleares): https://www.atib.es
• AEAT – Agência Tributária (declaração de IRPF): https://www.agenciatributaria.es