Vårdförsäkring i Spanien: Vad utflyttare till Mallorca måste planera för

Den som planerar att gå i pension på Mallorca tänker först och främst på sol, hav och livskvalitet – frågan om vårdförsäkring hamnar oftast längst ner på listan. Men just det är ett misstag som du helst bör rätta till före flytten snarare än efteråt. Vårdförsäkringen i Spanien följer nämligen andra regler än i Tyskland: vårdbidrag från den tyska vårdkassan kan under vissa förutsättningar fortsätta att betalas ut, men klassiska vårdprestationer – det vill säga hemtjänst eller kostnader för vårdhem som den tyska kassan betalar direkt – utgår i stort sett utomlands. Därtill kommer det spanska beroendesystemet (Ley de Dependencia), som kan ge upphov till egna anspråk. Denna guide förklarar vilka förmåner du som bosatt på Mallorca faktiskt har rätt till, vad S1-formuläret har med saken att göra, hur du ansöker om vårdgrad utomlands och vilka vårdalternativ ön erbjuder.

Är du osäker på hur du ska utforma din vårdförsäkring för Mallorca?

• 📩 Skicka en personlig förfrågan — Vi kopplar ihop dig med erfarna expatrådgivare och specialister på plats
• Allt om hälsa och försäkringar på Mallorca

Det tyska vårdförsäkringssystemet: Vad gäller efter flytten?

Den tyska vårdförsäkringen är en obligatorisk försäkring som är kopplad till den lagstadgade sjukförsäkringen (GKV). Den som har varit lagstadgat sjukförsäkrad i Tyskland och behåller detta medlemskap förblir i princip även vårdförsäkrad – oavsett om personen bor i Tyskland eller i en EU-medlemsstat som Spanien.

Avgörande är en dom från EU-domstolen från 1998: Den ålade Tyskland att betala vårdbidrag till tyska medborgare med permanent uppehåll i Spanien som är försäkrade inom det tyska allmänna sjukförsäkringssystemet (GKV). Innan denna dom vägrade Tyskland att betala ut ersättningen med hänvisning till den utländska bostadsorten. Idag är detta klarlagt – vårdbidraget betalas även ut till Mallorca om villkoren för rätt till ersättning är uppfyllda.

Observera: Den som vid en flytt till Mallorca lämnar den tyska allmänna sjukförsäkringen (GKV) och tecknar en privat försäkring förlorar därmed även sin anslutning till den tyska vårdförsäkringen. Försäkringsskyddet måste då ordnas på annat sätt – t.ex. genom en privat tilläggsförsäkring för vård.

Vårdbidrag från Tyskland: Vem får hur mycket?

Vårdbidraget är en kontantförmån som gör det möjligt för personer i behov av vård att själva bestämma vem som ska vårda dem och på vilket sätt. Det betalas ut direkt till den försäkrade – alltså även till ett spanskt bankkonto.

Följande tabell visar beloppen för vårdbidrag enligt det äldre systemet med vårdgrader, såsom de dokumenteras i den tillgängliga forskningen. I Tyskland har detta system numera ersatts av de nuvarande vårdgraderna (1–5). Vilken klassificering och vilka belopp som konkret gäller för dig fastställs av den medicinska tjänsten inom ramen för bedömningen – vänligen kontakta din vårdkassa för att få information om de aktuella beloppen.

Observera: Ansökan görs informellt hos den behöriga tyska sjukförsäkringskassan. Ansökningsdagen räknas som mottagningsdatum – även om ansökan först inkommer till en spansk myndighet och vidarebefordras. Vårdbidraget beviljas tidigast från och med den tidpunkt då alla villkor för rätt till bidrag är uppfyllda.

Vård i form av naturaförmåner: Vad som inte gäller utomlands

Medan vårdbidraget kan överföras till andra EU-länder ser det annorlunda ut när det gäller de så kallade vårdförmånerna. Dessa omfattar:

• Öppenvårdstjänster som faktureras direkt av den tyska vårdkassan
• Korttidsvård och avlastningsvård
• Heltidsvård på vårdhem (delvis täckt av vårdkassan)
• Dag- och nattvård

Dessa förmåner förutsätter att godkända vårdgivare bedriver verksamhet enligt tysk lagstiftning – vilket spanska vårdgivare i regel inte gör. I praktiken innebär detta att du i Spanien inte får vårdbidrag eller ytterligare naturaförmåner från den tyska försäkringskassan för spanska vårdgivare.

Vad detta innebär för planeringen: Vårdbidraget måste räcka till för att åtminstone delvis täcka de faktiska vårdkostnaderna på plats – oavsett om det gäller hemtjänst, hushållshjälp eller plats på vårdhem. Resten täcks av egna medel eller genom det spanska systemet för vårdbehov.

Ansöka om vårdgrad utomlands: Så går förfarandet till

Även om du bor på Mallorca är det din tyska sjukförsäkring som ansöker om och bedömer vårdbehovsgraden. Förfarandet:

1. Lämna in en ansökan – informellt, skriftligen eller via e-post till din tyska sjukförsäkringskassa. Den dag då ansökan tas emot av en vidarebefordrande myndighet (t.ex. INSS i Spanien) räknas redan som ansökningsdag.
2. Uppdrag till MDK – De centrala organisationerna för vårdförsäkringskassorna har kommit överens om att även i andra EU-länder låta den medicinska tjänsten inom sjukförsäkringen (MDK) sköta bedömningarna.
3. Bedömning på plats – Bedömningen sker enligt samma kriterier som i Tyskland. Detta gäller förutsatt att inget vårdbehov har fastställts redan före utlandsvistelsen.
4. Avtalsläkare på Mallorca – Vissa tyska sjukförsäkringskassor har avtalsläkare på Mallorca som kan anlitas för förundersökningar eller intyg. Fråga din sjukförsäkringskassa direkt om detta.
5. Beslut om klassificering och utbetalning – När vårdgraden har fastställts börjar utbetalningen gälla retroaktivt från ansökningsdatumet.

Det spanska vårdsystemet: Ley de Dependencia

Spanien har med ”Ley de Dependencia” (lagen om personlig självständighet och vård av beroende personer) inrättat ett eget system för vård och omsorg. Systemet riktar sig till personer som permanent behöver hjälp med grundläggande vardagssysslor.

Om du bor på Mallorca som bosatt med empadronamiento och giltigt uppehållstillstånd (residencia) kan du i princip ansöka om förmåner enligt Ley de Dependencia. Ansvariga är de autonoma regionerna – på Balearerna alltså regionregeringen (Govern de les Illes Balears).

Systemet har tre beroendegrader:

Observera: Rätten till förmåner från båda systemen – det tyska vårdbidraget och den spanska Ley de Dependencia – utesluter inte automatiskt varandra. Det kan dock förekomma en avräkning. Rådgör med din tyska vårdkassa och en rådgivare som är specialiserad på tysk-spansk socialrätt.

Sjukförsäkring och vårdförsäkring: Vad ska man reda ut först?

Vårdbidrag och sjukförsäkring hänger nära samman, men är två olika områden. För att få sjukvård på Mallorca behöver du:

• Som pensionär med tysk pension: S1-formuläret, som du ansöker om hos din tyska sjukförsäkringskassa. Med det registrerar du dig hos det spanska INSS och ansöker om Tarjeta sanitaria – tillgång till den offentliga sjukvården i Spanien. Mer information finns i guiden om S1-formuläret för Spanien.
• Som icke-yrkesverksam utan pension: En privat sjukförsäkring utan självrisk (copago) och utan relevanta karenstider – detta är också ett krav för att få uppehållstillstånd (Residencia). Försäkringsbolag som DKV och Sanitas finns på marknaden; de konkreta månadsavgifterna varierar beroende på ålder och försäkringsomfattning – vänligen begär aktuella offerter direkt från försäkringsbolagen. Mer information finns i guiden om sjukförsäkring i Spanien.
• Som frilansare eller Autonomo: skyldighet att registrera sig hos den spanska socialförsäkringsmyndigheten (Seguridad Social), vilket ger tillgång till det spanska hälso- och sjukvårdssystemet (SNS).

Vårdförsäkringen förblir inledningsvis separat – den är knuten till ditt tyska GKV-medlemskap, inte till den spanska sjukvården.

Boendeformer och vårdutbud på Mallorca

Mallorca har under de senaste åren avsevärt utökat sitt utbud av boendeformer för äldre. Undersökningen nämner konkret följande alternativ:

Observera: Vårdbidrag i form av naturaförmåner från den tyska sjukförsäkringskassan kan i regel inte användas för att betala för spanska vårdinrättningar eller tjänster. Vårdbidraget utbetalas dock ändå – och kan användas som ett bidrag till finansieringen av dessa tjänster.

En viktig faktor att ta hänsyn till vid planeringen: Enligt aktuella uppgifter ligger levnadskostnaderna på Mallorca i vissa fall under dem i tyska storstäder. Detta kan göra att finansieringsgapet mellan vårdbidraget och de faktiska vårdkostnaderna blir mindre än befarat – men det täcker inte hela kostnaden. Mer information finns i vår guide om levnadskostnaderna på Mallorca.

Skattefrågor: Vad du bör veta som mottagare av vårdbidrag

Det tyska vårdbidraget betraktas som en skattefri socialförmån och är inte inkomstskattepliktigt i Tyskland. Om du är skattemässigt bosatt i Spanien – det vill säga vistas på ön mer än 183 dagar om året – är du i princip skattepliktig i Spanien (IRPF).

Hur vårdbidrag ska behandlas enligt den spanska skattelagstiftningen bör klargöras av en rådgivare som är specialiserad på tysk-spansk skatterätt, eftersom dubbelbeskattningsavtalet mellan Tyskland och Spanien är avgörande. Detta gäller även din pension: Enligt dubbelbeskattningsavtalet mellan Tyskland och Spanien är pensioner från Tyskland i princip skattepliktiga i Spanien – med undantag för tjänstepensioner.

Mer information hittar du i guiderna om skatt för bosatta (IRPF) och om IRPF-avdrag på Balearerna.

De vanligaste felen vid vårdplanering på Mallorca

1. Säg upp medlemskapet i GKV vid flytt – Den som säger upp sin tyska lagstadgade sjuk- och vårdförsäkring förlorar rätten till tyskt vårdbidrag. Att återgå till GKV är i regel knappast möjligt efter en viss ålder.

2. Ansök om vårdgrad först när det verkligen behövs – vårdbidraget betalas ut tidigast från och med ansökningsdagen. Den som väntar förlorar inget retroaktivt.

3. Att förvänta sig förmåner i natura från spanska vård- och omsorgstjänster – detta leder till besvikelse och finansieringsluckor. Planera realistiskt: vårdbidrag + egna medel + eventuellt det spanska bidragssystemet för personer med funktionsnedsättning.

4. Ingen empadronamiento – Den som inte är korrekt folkbokförd har inte rätt till förmåner enligt Ley de Dependencia. Empadronamiento är obligatoriskt.

5. Inget S1-formulär har begärts – Utan S1 har man som pensionär inte tillgång till den offentliga sjukvården. Formuläret måste begäras hos den tyska sjukförsäkringskassan i god tid före flytten.

6. Att vänta för länge med att välja boendeform med vård – Bra äldreboenden på Mallorca har väntelistor. Informera dig i god tid och låt dig eventuellt föreinskriva.

7. Förbisedda skattekonsekvenser – Som bosatt i Spanien är du skattskyldig. Sök i god tid råd hos en skatterådgivare som är specialiserad på utlänningar i Spanien.

Vad händer sedan? En översikt över nästa steg

När frågan om vårdförsäkringen är klar, följer dessa praktiska steg:

• Ansöka om uppehållstillstånd – Obligatoriskt för EU-medborgare efter tre månaders vistelse. Allt om uppehållstillstånd i Spanien.
• Överföra pensionen till Mallorca – Den tyska pensionen fortsätter att betalas ut och överförs till ett konto som du själv väljer. Mer information finns i guiden ”Ansöka om pension i Spanien”.
• Privat sjukförsäkring eller S1 – Välj rätt lösning utifrån din situation. Jämförelse av privata sjukförsäkringar i Spanien.
• Skatter – Särskilt viktigt: Modelo 720 – Anmälningsplikt för utländska tillgångar över 50 000 €.

Checklista: Vårdförsäkring inför flytten till Mallorca

• Kontrollera om du är medlem i det tyska GKV (och därmed har vårdförsäkring) och, om så är fallet, se till att du har den
• Ansök om S1-formulär hos den tyska socialförsäkringskassan (för pensionärer)
• Att ordna empadronamiento och uppehållstillstånd i Spanien
• Ansök om vårdgrad så snart behovet uppstår – vänta inte
• Hitta avtalsläkare som är anslutna till den tyska sjukförsäkringen på Mallorca
• Kontrollera det spanska systemet för vårdbehov (Ley de Dependencia) och lämna in en ansökan vid behov
• Undersök bostadsalternativ och vårdhem på Mallorca i god tid (tänk på väntelistorna)
• Klargöra skattesituationen med en skatterådgivare specialiserad på utlandsstationerade
• Beräkna finansieringsgapet mellan vårdbidraget och de faktiska kostnaderna på ett realistiskt sätt
• Kontrollera om du har en privat tilläggsförsäkring för vård, om du inte är medlem i den allmänna sjukförsäkringen (GKV)

Sammanfattning

Vårdförsäkringen i Spanien är inget olösligt problem – men den kräver planering i god tid. Vårdbidraget från den tyska allmänna sjukförsäkringen (GKV) fortsätter i princip att betalas ut om du behåller ditt medlemskap och uppfyller alla villkor för rätt till bidrag. Förmåner i form av vårdtjänster utgår, och försörjningsgapet måste täckas med egna medel, det spanska vårdbidragssystemet och väl valda lokala vård- och omsorgstjänster. Den som tar itu med detta på ett strukturerat sätt – helst ett till två år före flytten – kan njuta av pensionen på Mallorca utan att vara oförberedd om en nödsituation skulle uppstå.

Officiella källor

• Utrikesministeriet – Tyska konsulatet i Palma de Mallorca: Vanliga frågor om sjuk- och vårdförsäkring i Spanien – spanien.diplo.de
• Deutsche im Ausland e.V. – Vårdförsäkring utomlands (EU/EES/Schweiz): Ansöknings- och prövningsförfarande, rätt till förmåner – deutsche-im-ausland.org
• INSS – Instituto Nacional de la Seguridad Social: Den behöriga myndigheten för socialförsäkring och Tarjeta sanitaria i Spanien – seg-social.es
• Balearernas regionala regering – Ansvarig myndighet för lagen om vårdbehov (Ley de Dependencia) på Balearerna – caib.es
• GKV-Spitzenverband / Vårdkassor – Information om vårdbidrag och utbetalningar utomlands: gkv-spitzenverband.de
• Tysklands hälsoministerium – Grunderna för den tyska vårdförsäkringen: bundesgesundheitsministerium.de